假离婚可骗貸700万炒房? 銀行信貸经理笑喷了
近日，社交媒體上疯传一線都會炒房的“最终模式”，经由過程這类法子，炒房者可以经由過程已有房產套取銀行資金，套取的資金可以拿去醫學美容,继续炒房；同時，如许操作危害彻底丢给了銀行，炒房者不担当何危害。這道炒房的算術题忽然火了，仿佛一時候大師都找到了炒房的“最终秘籍”，但究竟關節消炎止痛膏，真像這道题同样夸姣吗？
一名銀行信貸司理听完《逐日经济消息》记者转述的上述炒房“最终模式”后，第一反响就是笑了。下面，记者就来带大師好好算算這笔账。
“无本无危害”炒房模式疯传
上述一線都會炒房“最终模式”是如许：伉俪在北京有套房，老公把屋子只写在妻子名下，然后假仳离。如今房市价700万元，老公讓妻子把屋子1000万元賣给他，首付300万元，貸款700万元。如许，伉俪俩继续住着屋子，手里却多了700万元。用這700万元投資的收益，恰好可以用来還房貸。
若是房价大跌，丈夫就不還房貸了，讓銀行把屋子拿走。如许伉俪俩的屋子就在高位变現了；若是房价继续涨，丈夫還可以在得当的時辰真賣出去，再赚差额。如许无论涨跌，稳赚不赔，且會炒高房价。
這到底甚麼意思？
《逐日经济消息》记者来為大師具體分化一下：
第1、伉俪两人在北京有套房，先把屋子只写在妻子名下；第2、假仳离；第3、窈窕襪,妻子将房產以1000万元的总价賣给老公，不外屋子真实的市場价只有700万；第4、老公没法全款付1000万，因而找銀行貸款，銀行供给七成貸款，即700万元，老公首付300万元；最后，假仳离的伉俪两邊，還住在统一套房產，但手中另有700万現金。
那末，如许操作有甚麼用？
一是，手中有700万現金，可以拿去做投資，投資的收益可以了偿房貸；固然也能够拿去炒房，究竟结果一線都會楼市火爆。此時，两人同時具有2~3套房，就可以成倍扩展收益。二是，700万元現金，正好即是屋子的現实价值。鉴于一線都會的房价涨幅已很是可观，存在向下调解的可能性；若是這套房產跌破700万元，那就断供吧，屋子给銀行；若是该套房价继续上涨跨越700万元，那就老诚实实還房貸，究竟结果房產增值了，仍是划算的。
以是，若是這类方法操作樂成，對炒房者来讲，确切是“无本万利”的買賣，赚錢都是本身的，危害都是銀行的。
《逐日经济消息》记者注重到，收集上传播的说法是：如今京沪深不少人都這麼做，這就是“次貸危機”的来历。诚然，价值700万元的房產，買房者拿到700万元的貸款，現实上就是零首付，這和2008年次貸危機時美國銀行業赐與低收入群體零首付的做法，其实是不异的。
真有這麼廉价的事？
赚的錢都是本身的，危害都是銀行的，哪里有這麼廉价的事变？！
《逐日经济消息》记者采访了一家銀行的信貸司理，對付上述环境，德律風那头，這位信貸司理笑了：“銀行可不傻，价值700万元的房產怎样可能貸到700万元？”
這位銀行人士以他地点銀行的操作规范，阐發了這类操作模式面對的几重停滞：
起首，必要明白的是，二手房買賣，銀行貸款几多，是依照评估价来肯定，而不是成交价。銀行會選择专業的第三方機構举行评估，而這种第三方機構凡是都與銀行（分行或支行）有固定的营業互助瓜葛。若是市价是700万，则评估機構给出的估值凡是也在700万摆布，不會忽然跳到1000万元。据這位信貸司理先容，在現实评料中，銀举動了節制危害，現实评估值在市場价根本上還可能有扣头。
其次，除专業的评估機構，銀行的营業員會实地勘测典质物（即房產）的环境，若是成交价较着高于四周同类型房价，营業員也是很轻易辨認的。上述案例中，成交价较市場价超過跨過40%，如斯较着的价差，除非营業員傻了，否则是不成能看不出来的。
最后，有過貸款履历的人都晓得，銀行會请求貸款者供给小我账户的資金流水，銀行此举是為了权衡告貸人的第一還款来历；在銀行的現实操作中，典质物仅仅是第二還款来历，銀行自己是很是不肯意看到典质物被处理的。
上述案例傍邊，貸款700万元，若是依照等额本息還款法（30年），则每個月必要還房貸3.7万元——依照貸款金额不跨越月入50%的比例计较，则请求貸款者每個月收入要达到7.4万元！
《逐日经济消息》记者查阅公然資料得悉，在京沪深三地，2015年城镇住民年平都可安排收入别离為52859元、52962元、44633.30元，整年收入也嘉義外送茶,达不到7.4万元。平凡住民很难从銀行得到如斯高额的貸款。
究竟上，退一万步讲，就算銀行营業員做弊、评估機構做弊、銀行流水作假，但仍是很难產生上述所谓的“无本无危害炒房”环境。究竟结果，銀行有严酷的危害節制流程，信貸的终极审批权其实不把握在营業員手中，要末是在分支行，金额出格大的乃至在总行，详细环境按照各家銀行的划定有所不同。做貸款审批的人，都是危害節制的专業职員，是颇有可能發明前端环節的舞弊举動的。若是要瞒過銀行上级审批的一系列环節，实际上是难上加难。
因而可知，中國房貸首付比拟外洋程度要超過跨過不少，這恰是銀行節制危害极其首要的手腕，銀监會、人民銀行等對付這方面的羁系也很是严酷，以是這才包管中國不會產生“次貸危機”（除非房价跌幅跨越首付款比例，但這类可能性是极小的）。
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