《岳阳市住房公积金管理中心個人住房貸款操作实施细则》(2021修订...
為规范小我住房公积金貸款举動，同一营業操作，防备和节制貸款危害，按照《住房公积金辦理条例》、《住房公积金小我住房貸款营業规范》、《岳阳市住房公积金小我住房貸款辦理法子》等相干律例和岳阳市現实环境制订本细则。第一章貸款工具、前提和咨询
第一条 貸款工具
凡在本市缴存住房公积金且缴纳社保的具备彻底民事举動能力的在职职工（如下简称职工）及其配合告貸人或未成年後代，在本市范畴内正當采辦、制作自住住房，可向岳阳市住房公积金辦理中間及其授权的辦理部（如下简称辦理中間）申请貸款。
第二条 貸款前提
（一）缴存的前提及请求
一、告貸申请人及地点单元均正常汇缴住房公积金6個月（含）以上（从开户之日算起）。
二、欠缴3個月（含）以上，6個月如下的，在规复正常汇缴後方能申请貸款。
三、欠缴6個月（含）以上的，在规复好玩遊戲,正常汇缴并按月正常汇缴满6個月後方能申请貸款。
四、月汇缴额未到达本市昔時最低汇缴尺度的，在到达本市昔時最低汇缴尺度并按新尺度正常汇缴满6個月後方能申请貸款。
五、甲士自立择業的，从起头汇缴住房公积金起可以申请貸款，貸款年限最长不得跨越住房公积金汇缴年限，缴存十年内未申请貸款的，视同抛却貸款機遇。
（二）收入前提及果断根据
一、收入前提
告貸申请人应具有不乱的經济收入和定期了偿貸款的能力。
二、收入果断根据
①工資收入。审查收入時，以告貸人及配合告貸人近12個月工資收入的银行流水作為果断其收入的根据。
银行流水必需加盖银行营業章，且来自单元账户的正常转账才能认定為有用的工資收入证实。
如存在以現金情势發放的工資，必需供给单元工資记账凭证和明细并加盖单元财政章或公章，貸款营業經辦人须上門查询拜访核实。
②住房公积金缴存额。同時可以以告貸申请人及配合告貸人的住房公积金月缴存金额、缴存比例来反推收入金额，并以反推成果作為果断其收入的参考。被中間审定為坚苦企業的，其企業职工的收入须以住房公积金月缴存金额、缴存比例反推的成果為准。
以职工住房公积金月汇缴金额、汇缴比例推算收入的公式為：
小我月收入 ＝ 住房公积金月缴额÷（单元汇缴比例＋小我汇缴比例）
在以住房公积金反推收入時，如遇小我住房公积金汇缴尺度產生变革，则按新汇缴尺度正常缴满6個月後，方可将新汇缴尺度作為反推收入的根据。
③其他收入。告貸申请人或配合告貸人有其他合法、不乱的收入，并能供给相干证实的，可作為认定收入的根据（开辦私营企業的，所供给業務执照或组织機构代码证必需為法人代表，同時需供给相干部分的缴税凭证，以缴税凭证核算的收入為根据；按政策不需缴税的以每個月2000元收入核算）。
④以上收入根据采纳就低原则。
（三）購房的前提及请求
一、近一年内涵本市正當采辦自住住房，已付清划定比例的購房款，并供给了相干正當有用的证实文件。
二、近一年内涵本市正當制作自住住房，衡宇已封顶且已打点不動產权证书，并供给了相干正當有用的证实文件。
三、住房用地為國有出让用地的，可以申请貸款。
四、住房用地為國有划拨用地的，一般不克不及申请貸款，但所購住房是經济合用房等保障性住房的，可以申请貸款。
五、在屯子宅基地上建房的，告貸申请人及配合告貸人中有一方的户籍在建房地地点的村，可以申请貸款，但必需此外供给合规的商品住房作典质。
（四）信誉记实杰出
按照人民银行征信體系供给的小我信誉陈述，若是告貸申请人或配合告貸人信誉记实有持续6次或累计10次的不良记实，不克不及申请貸款（已结清助学貸款12個月以上的除外）。
第三条 营業咨询
第二章貸款额度及刻日
第四条 貸款额度
（一）月還款额
告貸人所申请貸款的月均還款额與家庭其他债務付出之和，不得跨越家庭（包含告貸申请人及配合告貸人）月收入的60%。家庭其他债務包含告貸申请人及配合告貸人打点的贸易银行貸款、信誉卡透支、民間假貸等等。為别人供给担保的，视同于担保人的债務。
（二）最高貸款额度
在本市城區内（岳阳楼區、經济台北機車借款，技能开辟區、南湖新區、湖南城陵矶新港區）購建自住住房，告貸申请人及配合告貸人只有一朴直常汇缴住房公积金的申请貸款金额最高不得跨越50万，告貸申请人及配合告貸人均正常汇缴住房公积金的申请貸款金额最高不得跨越60万。
在本市下辖其他县（市）區購建自住住房，告貸申请人及配合告貸人只有一朴直常汇缴住房公积金的申请貸款金额最高不得跨越40万，告貸申请人及配合告貸人均正常汇缴住房公积金的申请貸款金额最高不得跨越50万。
（三）其他触及貸款额度的环境阐明
①所購房為精装房的，在审核購房金额時，剔除装修部分的总价。
②拆迁货泉补助户申请貸款的，申请貸款的購房金额為其所購新居購房款减去拆迁房东體货泉安顿款。
第五条 貸款刻日
住房公积金貸款最持久限為30年（组合貸款最持久限為25年），但不得跨越告貸申请人自貸款發放之日到國度法定退休春秋的年限。
告貸申请报酬男职工的，依照60岁退休春秋审定。
告貸申请报酬女职工的，依照50岁、55岁和60岁退休春秋审定。按照人社部分划定55岁退休的，须供给地点单元出具的退休春秋证实；60岁退休的，须供给地点单元出具的退休春秋证实，和处级（或以上）干部职務录用文件或单元高档职称聘用证实及相干职称证书。
第三章貸款資料
第六条 貸款資料
（一）根基資料
一、告貸申请人填写《岳阳市住房公积金小我住房典质貸款申请审批表》一份。
二、告貸申请人及配合告貸人的有用身份证原件及复印件三份、户口簿原件及复印件一份。配合告貸人是军官，没法供给身份证的，可以凭军官证打点营業，携带军官证原件，供给复印件三份。
三、由民政部分出具的告貸申请人婚姻状态证实（成婚证、仳离证）。
告貸申请报酬独身的（含未婚、仳离未再婚、丧偶未再婚）需签订一份独身声明。此中，仳离未再婚、丧偶未再婚的须同時供给仳离证或丧偶证实，供给原件及复印件两份。丧偶证实指病院供给的灭亡通知书、殡仪馆供给的火葬证或公安部分供给的户籍销户证实。
四、告貸申请人及配合告貸人近来12個月的代發工資流水（盖银行营業章），原件一份。告貸申请人及配合告貸人有其他合法、不乱收入的，供给相干证实。
五、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）的住房公积金缴存地、購房地和户籍地点地属岳阳市行政區域范畴内的，由告貸申请人及配合告貸人授权辦理中間盘問其岳阳市行政區域内的不動產信息，属岳阳市行政區域范畴外的由告貸申请人及配合告貸人签订不動產套数声明。
六、告貸申请人是自立择業的部队改行干部的，除供给有用身份证外，還必需供给由本市的自立择業部队改行干部辦理辦公室出具的身份证实。
七、用于了偿公积金貸款的告貸申请人本人的一类银行卡（必需為一类卡），供给原件及复印件一份。
（二）各貸款类型须供给的其他資料
一、采辦期房
①購房合同，原件及复印件一份；
②已付清划定比例首付款的發票（收条）原件及复印件一份；
③《不動產挂号证实》原件及复印件一份；
④开辟商出具的《担保函》原件一份（加盖开辟商公章）。
二、采辦現房（含再買賣房）
①存量房買賣合同原件及复印件一份；
②湖南省增值税發票原件及复印件一份；
③契税發票原件及复印件一份；
④過户後的《不動產权证书》原件及复印件一份。
三、拆迁货泉补助購房
①拆迁货泉抵偿协定和拆迁协定原件及复印件一份；
②采辦新居合同原件及复印件一份；
③湖南省增值税發票原件及复印件一份；
④契税减免文件原件及复印件一份；
⑤《不動產挂号证实》或《不動產权证书》原件及复印件一份。
四、屯子自建房
①告貸申请人或配合告貸人的户籍在建房地地点村的户籍证实原件及复印件一份；
②《扶植用地计划允许证》、《扶植用地核准书》复印件一份（加盖主管部分公章）；
③扶植工程合同书原件及复印件一份；
④大宗修建质料發票原件及复印件一份；
⑤《不動產权证书》原件及复印件一份；
⑥另供给一套商品住房用于典质，携带典质房的《不動產权证书》原件及复印件一份；典质房的產权人及共有產权人携带身份证原件及复印件两份。
五、贸易银行購房貸款转公积金貸款（如下简称商转公貸款）
①原商貸的告貸合同、典质合同的原件及复印件一份；
②原商貸的近6個月的還款记实（盖银行营業章）；
③原商貸所購住房的《不動產权证书》复印件一份。
六、组合貸款
①采辦期房的，参照上述采辦期房貸款供给所需資料；采辦現房、再買賣房的，参照上述采辦現房、再買賣房貸款供给所需資料；
②《组合貸款接洽单》；
③此中贸易银行貸款部門所需資料以承辦银行的请求為准。
第四章貸款受理和审定
第七条 貸款受理
受理职員应與告貸申请人及配合告貸人就其貸款意愿、貸款用处等事项举行面谈，对告貸申请人及配合告貸人的权力义務、违约所应承當的法令责任举行告诉或提醒，并填写住房公积金小我住房貸款面谈笔录。自受理貸款申请日起10個事情日内作出准许貸款或不许予貸款的决议，并通知告貸申请人。
第八条 首套房及二套房的审定
（一）首套房及二套房的认定
一、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下不存在已有住房、且未打点過住房公积金貸款的，履行首套房貸款政策。
二、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下不存在已有住房、打点過住房公积金貸款但所購住房因當局征收而刊出的，履行首套房貸款政策。
三、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下不存在已有住房，但打点過住房公积金貸款的，履行二套房貸款政策。
四、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下有一套住房、且未打点過住房公积金貸款的，履行二套房貸款政策。
五、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下有一套住房、打点過住房公积金貸款但所購住房已让渡或出售的，履行二套房貸款政策。
六、告貸申请人或配合告貸人近一年内存在婚姻瓜葛变動的，其婚姻瓜葛產生变動前的家庭成員（含未成年後代）名下住房及住房公积金貸款环境一并纳入住房套数认定。
七、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下已有的独一住房存在多個房号的，只按单套住房计较。
八、告貸申请人及配合告貸人名下存在未结清住房贸易貸款的，纳入衡宇套数核算。
（二）貸款比例
一、合用首套房貸款政策申请住房公积金貸款的，購房首付比例不低于20%，最高貸款额度不跨越購房款的80%。
二、合用首套房貸款政策申请组合貸款的，購房首付比例不低于30%，最高貸款额度不跨越購房款的70%。
三、合用二套房貸款政策申请住房公积金貸款的，購房首付比例不低于50%，最高貸款额度不跨越購房款的50%。
四、所購住房為經济合用房等保障性住房，且住房用地為國有划拨用地的，購房首付比例不低于30%，最高貸款额度不跨越購房款的70%。
（三）貸款利率
一、首套房貸款利率按中國人民银行划定的利率履行。
二、二套房貸款利率在同档次小我住房公积金首套房貸款利率的根本上上浮10%。
第九条 貸款担保的审定
有以下情景之一的，在打点不動產典质挂号手续後，应增长第三方（不含告貸申请人、配合告貸人）担保，未到达最低缴存尺度和未结清公积金貸款的职工及配头不克不及供给担保，被担保的貸款未偿清以前，担保人不得打点住房公积金提取和貸款手续。
一、告貸申请人及配合告貸人事情单元、事情岗亭和家庭收入不不乱，有呈現较大变革的趋向和可能性的；
二、告貸申请人及配合告貸人身體康健状态欠佳，得了重大疾病的；
三、告貸申请人及配合告貸人有打牌打赌、拖欠别人债務、吸毒等情景的。
第十条 還款方法的审定
等额本息還款方法的计较公式：
威塑,
等额本金還款方法的计较公式：
（此中n為當期期数）
第十一条 限定貸款的情景
一、告貸申请人及配合告貸人（包含未成年後代）名下已有两套住房，又再次購房的。
二、告貸申请人及配合告貸人采辦独栋、双拼、联排等别墅类室第、商住两用住房（含公寓）及其他投資、谋利类住房的。
三、统一套住房已打点了住房公积金購房提取营業的。
四、告貸申请人及配合告貸人任一方存在未结清住房公积金貸款的（含异地住房公积金貸款）。
五、告貸申请人或配合告貸人已為别人的住房公积金貸款供给担保，且被担保人的貸款還没有结清的。
六、告貸申请人或配合告貸人小我住房公积金账户已被冻结的（含司法冻结、异地貸款冻结、单元冻结、其他冻结等）。
七、告貸申请人或配合告貸人被人民法院纳入失期被履行人的。
八、不動產担當、赠與、换证的。
九、所購房已纳入拆迁范畴，并有市（县、區）拆迁辦的正式文件的。
十、相干政策限定和中間认定的其他情景。
第五章貸款签约
第十二条 签定告貸合同時，签约职員应當核实告貸申请人及配合告貸人身份真实有用，告诉有關合同内容、权利义務及其他应注重事项，引导告貸申请人及配合告貸人在告貸合同上具名并按指模。对有担保的貸款，签约职員应引导担保人在第三方担保协定上署名并按指模。
第十三条 签定告貸合同時，貸款要素应與貸款受理、貸款資料、貸款审查中相干信息及审批定见一致，并與貸款信息體系中的信息一致；告貸合同及相干附件应内容完备、笔迹清楚、没有涂改；告貸申请人及配合告貸人姓名须與身份证实上姓名一致，不得利用省略名或曾用名等。
第六章貸款發放
第十四条 貸款發放
自不動產挂号機构辦结不動產典质挂号手续，出具《不動產挂号证实》之日起，5個事情日内打点放款手续。打点放款手续前应确认：
一、告貸合同商定的担保已落实。
二、告貸合同中貸款收款账户信息应與告貸申请人供给的購房合同上的开辟商羁系账户或本人的银行卡收款账户信息一致。
三、签定告貸借券应内容完备，笔迹清楚，没有涂改。
第七章貸款了偿
第十五条 還款扣款方法
告貸申请人可以采纳如下任一方法了偿貸款本息：
（一）银行卡代扣還款法
告貸人须供给一类银行卡作為還款账户，并包管在每期還款日前足额存入當期還本付息的存款，同時授权辦理中間于每個月20日或划定的還款日起从该還款账户中扣收貸款本息。
（二）住房公积金余额冲抵法
自貸款拨付之日起，到貸款本息全数了债前，告貸人及配合告貸人住房公积金账户内余额只能用于奉還本合同项下的貸款，而且授权辦理中間从其住房公积金账户划扣应還貸款本息。
告貸人還须供给本人一类银行卡作為备用還款账户；同時授权辦理中間在告貸人及配合告貸人住房公积金账户内余额不足12個月的還款额時，主動终止利用住房公积金余额冲抵，并于每個月20日或划定的還款日起从该备用還款账户中代扣貸款本息。
本方法必要告貸人及配合告貸人在腰椎牽引器,住房公积金账户中保存12個月的還款额，且告貸人及配合告貸人的住房公积金月汇缴额必需大于每個月還款额。
第十六条 提早了偿貸款
告貸人在貸款正常了偿6期（含6期）以上，可以選择提早了偿部門貸款或全数貸款：
一、選择提早了偿部門貸款時，還款金额不得低于5万元，還款刻日稳定。
二、選择提早了偿全数貸款時，可使用住房公积金账户余额。
第八章附则
第十七条 關于商转公貸款的划定
（一）商转公貸款的申请人仅限在本市缴存公积金的职工；
（二）原商貸所購住房已打点《不動產挂号证书》；
（三）原商貸已正常還款6期及以上，在還款時代没有呈現累计3期及以上或持续两期的過期举動；
（四）商转公貸款的最高额度不得跨越原商貸的本金余额，详细可貸额度遵守本细则划定的计较法子；
（五）告貸申请人须向辦理中間提出版面申请，經核准赞成後，方可结清原商貸打点商转公貸款。
第十八条 失期举動惩戒
（一）失期举動指告貸申请人及配合告貸人或第三人以虚构究竟（含子虚声明、虚构用工瓜葛等）、供给子虚資料等坑骗手腕，申请打点或协助申请打点住房公积金貸款;
（二）存在失期举動、但貸款申请未获經由過程的，暂停告貸申请人及配合告貸人或第三人三年的住房公积金提取、貸款申请資历（冻结账户）。
（三）存在失期举動、且得到貸款的，辦理中間将终止《告貸合同》，合同项下告貸全数提早到期，告貸人须當即了偿全数告貸本金、利錢、罚息、复利，且承當辦理中間实現该债权可能發生的一切用度，暂停告貸申请人及配合告貸人或第三人五年的住房公积金提取、貸款申请資历（冻结账户）。
（四）存在失期举動的，辦理中間将记录其失期记实，失期记实跟从小我住房公积金账户转移、迁出；同時依法依规向相干部分报送失期举動信息（纳入征信系统），施行结合惩戒。
行政、奇迹单元及國有企業缴存人存在失期举動的，辦理中間将向其地点单元传递，涉嫌刑事犯法的，移送司法构造处置。
第十九条 本施行细则為辦理中間规章，如遇以前貸款政策與本细则有冲突，则以本细则為准。
第二十条 本施行细则已岳阳市住房公积金管委會2021年第一次集會审议經由過程，于2021年3月1日起实施。
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