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標題: 神奇的“角色扮演”:扒一扒現金貸催收的各种“诈” - 專注金融科技... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-4-24 13:36
標題: 神奇的“角色扮演”:扒一扒現金貸催收的各种“诈” - 專注金融科技...
本文共字，估计浏览時候。

“咱们催收，那是介于‘客服’和‘黑社會’之間的脚色。”這是老林跟我握完手後的第一句话。“愉見财經”對這句话印象深入，软硬度一听便知。

老林是催收行業干了十多年的老兵了，十多年前他就在銀行信誉卡的外包催收公司里事情，一起存眷了台灣卡债風浪的潮起潮落、現金貸行業的潮起潮落。在P2P、收集小貸、消费金融等公司突起，動員了催收行業成长契機的時辰，他带着原公司的两個催收组长和一批客户資本出来单干。如今他也算是一家催收公司的领头人了。

指望催收太软，软到像羁系请求的那样，打单、凌辱、离間、骚扰這些手腕通通不克不及用？在老林看来，這的确就叫“客服”，天天定時打德律風来通知或哀求客户及早還款，還卖力跟爹妈同样讲事理，還必需挑你或你亲友老友便利接德律風的時候打来，愿意听的時辰说，不然就是骚扰。别開打趣了，催收若是做成如许，底子带不動收受接管、赚不到佣收。

催收太硬，脱手動刀、泼油漆泼硫酸、绑架小孩啥都来？在老林看来，這叫“黑社會”，那是用来讨几百上万万的债，才有需要動用的大本錢。現金貸单笔债務才几百、几千元，哪里會為了這點錢真動粗，不敢、没需要、也划不来。

老林们干的都是電催，很少外访。在老林的履历里，有需要真正動用外访手腕的债权，好歹也得有個一两万吧，山东辱母案暴發後，甲方公司们（就是那些请他们催收的貸款公司）大都变得更谨严了，特别是一些把荣誉危害看得较重的甲方公司更是在乎這點，好比銀行的信誉卡中間、有羁系看着的持牌放貸機構、有上市筹算的公司、怕羁系部分来找贫苦的头部平台、怕负面舆论太大會影响他们的資金方互助意愿的平台等。

因而，以辱母案為分界限，老林把動用外访的债務底线拉高到了3万元，归并债務3万如下（有時辰他们接单的几個公司，會呈現共债债玩運彩 nba，務人，多個平台债務可加总催），一般环境下不甘愿答應上門催。

關于上門“外访”，给大師穿插两個小故事。

老林说，在天下范畴內，他有几個处所是划外访黑名单的，一般环境下，不去。他举例了几娛樂城送體驗金，個东北的都會，和南邊的潮汕地域，由于風氣彪悍。外访員上門，索债的氣概没有负债的大。

老林说多年前有一次，就在潮汕地域，外访員刚進村，就被一群人黑糊糊围住，里头不少還不是债務人自家人，都是村里的邻里村民，都来帮手，催收員的确像中了“十面匿伏”，只摸到清偿務人的家四周，連债務人的家門都没進成。

更倒楣的是，外访員和電催員实际上是两燃脂按摩油,批人，外访員那天但是头回照面债務人，以前也并没有交集，也本没有任何暴力動粗之意，就是想实地领會环境、也讓债務人在村委村支书眼前丢难看，天懂得這電催員的在德律風短信里是若何施压了，债務人對外访員敌視得很，那群把外访員围住的人，不分是非黑白對他就是一顿打。這类全村一条心的彪悍風氣，讓老林赶快把這個地域拉進了黑名单。

再讲一個上門的故事，在某直辖市。催收員刚進門，负债的一哭二闹三吊颈打派出所德律風。民警過来了，听完环境也只是两端批判。對债務人，就说了一句，负债麼总要還的；對催收員，也明白暗示了，别進人家家里，今後要谈，就楼下大眾场合谈谈。

方才说了在本錢考量之下，對現金貸的催收，一向因此“骚扰型”為主，少少或并没有需要動用“暴力型”。究竟上同样是在本錢考量之下，另有一個機密，現金貸平台实在也很少對過期户真正動用司法手腕，到法院去告状。

現金貸负债不還，不像銀行信誉卡债负债不還，一告一個准。触及到所谓刑法层面的，好比要揪住對方合同欺骗、貸款欺骗，對P2P、消金、現金貸如许的民营企業来讲，举证太难。并且，現金貸過期案件量大、单件金额又過小，民事层面就是個民間假貸胶葛，一件一件去法院搞，此外本錢不说，對平台而言，時候和資金占用本錢就彻底划不来。

某個消费金融公司辦理层有次暗里跟我讲，他们由于跟本地法院有燒傷藥膏,點友谊，一起头還告状過好几单，厥後法院發明，本来你後面另有這麼一大堆案子要诉，跟他们有友谊的那人當即立场就变了，就不太欢快来辦了。

却是不少年前治理疏松時，有些处所性的貸款公司和本地公安瓜葛好，或有些催收公司有公安人脉，那绝對是業內宝藏。胶葛清偿務人被带到派出所里呆着，不消24小時，有時辰就小半天，家里人就慌了觉得出大事了，几千几万的立马就凑好送過来，大事化小。

對付現在現金貸的過期大暴發，老林比照了台灣卡债風暴時，他也存眷的情景。“台灣催收那時最先的环境，咱们一個德律風曩昔也是很粗鲁的，上来就‘問候他母亲’了，然後就起头各类恐吓；厥後延长出太多社會問题，债務人离家出走、烧炭自尽等各类消息都出来，催收说话也都被更严地羁系了。”

但真正起到功效的，在老林看来，是讓老赖赖账有本錢。

一是在司法诉讼上，据老林说台灣有了對一批案件归并起来诉讼审理的特许機制，有點像是归并审理。老赖们一旦被法院判了接下去每個月要還几多錢，就還會辅以强迫扣薪、查封動產不動產等。如许，有還款能力的過期户，就只好乖乖還錢了。（固然這一条我听老林说了，本身還没来得及查证到更多資料，读者朋侪里有無認识台灣卡债風暴善後环境的，烦请留言接洽，给我引导。）

二是在社會主流征信系统上，讓老赖留下污點。

但以上這两點在大陸临時都尚未解决（非持牌現金貸公司接不進征信），若是催收再规范到跟“客服”連德律風轰炸如许的根基骚扰手腕都不可，那老赖的本錢就不大，负债不還也不痛不痒。

一些過期户估量會辩驳：你说他们很少采纳上門、很少采纳司法诉讼，那為甚麼咱们却常常收到“法院传票”、“红头文件”、状師函，和電催員说要找到我家去，要找到年老的怙恃那邊去，要在我家、我单元楼下拉横幅、放電喇叭，讓我难看丢大發，還要派HIV携带着跟踪我的家人？

“愉見财經”把這些常听到的手法逐一罗列给老林，老林還没听我说完就哈哈大笑。他管這些招数叫“脚色饰演”。他的經典语录又来了：

催收，就跟贩卖差未几，真真假假，都是“话術”。你说贩卖那行算不算哄人？好的贩卖也常常把死的说成活的、没用的说成有效的，也可讓消费者一時遭到蒙蔽、脑筋一热就買了。催收跟贩卖差未几，也可讓负债的一時遭到恐吓、脑筋一热就還了。

100%固然不敢说，但90%以上的小额現金貸催收中的法院传票、红头文件、和闹上家去、派人跟踪等言辞，都是恐吓债務人的话術。而現金貸公司出具的状師函，真正的几率较大，只不外，即即是真正的状師函，里头说的要去告状，大要率环境下，也就是说说的。

仍是阿谁老事理，為了几百块錢的payday loan，千把块錢的現金分期，不值得投入那末大的催收本錢。除非老赖真拖得久了，過期利錢、滞纳金、罚息累加構成一個较大的数字時，那倒说不定，可以動用更多一些的手腕了。但如今，還没到這步。

各类真真假假之下，催收到底靠甚麼乐成？

一. 就是骚扰。電催員德律風轰炸，從早到晚，一會来软的、一會来硬的，一會谅解、一會说教、一會恐吓，把债務人的糊口打乱，心境弄烦，發急不安，最佳情感靠近解体，就肯想法子還錢了。

二. 行话叫“第三人代偿”、或“通信录骚扰”。就是爬你的各类通信录、社交媒体、電商等上头留下的数据和接洽人，骚扰到你亲友老友那邊去，闹到黉舍单元老家。老赖本身或许不怕烦，但家人怕，不想糊口遭到骚扰，想一想就這麼點錢，就代偿了。或不少告貸人，负债自己没有耻辱感，但闹到怙恃那邊、闹到老家村委去，就感觉面上無光了，就還了。

备注一段。用户在注册某些假貸平台、举行APP告貸時，有一項必選条目是准予平台调取用户通信录。這一隐藏的打勾項给了平台或催收方以某种遁词，即获得用户通信录、乃至社交媒体信息，是用户自行授权的。比及用户過期，爬虫软件获得的用户各种通信录上亲友老友即可能是以收到骚扰德律風或信息。

這类對公民隐私信息的陵犯，实在处于某种灰色地带。有現金貸平台人士向“愉見财經”辩称，貸款讲求抵质押，而現金貸自己是一种無实体抵质押物的貸款，告貸人授权检察通信录，這“通信录”所联系關系到的告貸人的体面、人际瓜葛等，就算是一种变相典质品。

三. 是“供给接盘侠”、骗客户先還再借。但這实在就是把客户往更大的火坑里推，举薦他们去更差的、利錢更高的平台告貸，做一個資金“過桥”，也就是鼓動和引诱他们拆东墙补西墙。

催收員都很清晰哪些現金貸平台貸审很松、對共债的客户也是放貸的，若是探测出客户有還款意愿、但没有還款能力時，他们就會鼓動客户先去這些平台告貸来還给本身（平台），然後再来本平台“复借”。

但到了今朝的行業“抽水期”，实在不少平台已紧张紧缩，不會再给客户“复借”了。但催收团队仍是會“哄”客户先還再借，客户還款後，才發明实在“被骗”了。

“能到咱们手上的客户，不少都是靠借新還旧维系資金链的，我碰到過谈爱情開支很大的、打遊戲砸錢的、迷上直播主播砸錢的、好打赌的、靠借錢買豪侈品上瘾的，不少人持久入不够出，都不是用下個月收入在還貸，就是用新借的錢還旧在滚下去。”老林如许说。

但如许下去，這批客户的資金代價常常越借越高、债務总量越滚越大、共债平台愈来愈多。在現金貸行業的暴發期，這些危害曾是藏匿的，但在羁系風暴動員的現金貸快速缩量之下，债務危機敏捷暴發。

四. 就是靠上文说的那种“软暴力催收”了，脚色饰演、恐吓、配以無中生有的威逼、和继续软磨硬泡。老林那句话怎样说的来着：“讓负债的一時遭到恐吓、脑筋一热就還了。”

最後再给大師弥补一個電催員的trick。实在他们也遭到通话抽样“质检”，也晓得不克不及@漫%426K9%骂或威%El78l%逼@用户，不然给甲方公司招来投诉或举報，反而变自動為被動，他们本身遭受這种投诉也要随着扣奖金。

這类环境下，業內很多電催員都有本身暗里的几個手機号码，所谓“马甲号”，亦即與公司無關、非实名的手機号码。他们會用這些“马甲号”去骚扰客户，用一些跨越规范的说话，以求增长回款量、催收公司和本身也能多赚一些佣收。然後打死不認這是本身干的、這是职業举動。

對付這类幻術，現金貸平台和催收公司即使晓得，也會采纳睁一只眼闭一只眼的立场。

當前的現金貸催收市场，张力很大。

一头，對現金貸的羁系趋严，在《小额貸款公司收集小额貸款营業危害專項整治施行方案》中明令制止“經由過程暴力、打单、凌辱、离間和骚扰等方法催收貸款”，這讓還在求生的現金貸公司催收立场加倍回撤，以避免撞上羁系枪口。

另外一头，現金貸過期大面积暴發，讓一些中小平台将以前的利润大幅回吐，靠近存亡临界點。大師或许不晓得，很多現金貸平台之以是能從信任、P2P等处得到資金，是有現金貸老板的小我無穷责任担保签下去的。在這类环境下，存亡一线的現金貸平台台北市花店, ，在催收上便可能反而“加码”，不只是给外包催收公司或催收員增长营業量和提成，還多是在催收手腕上，也會狗急了跳墙，趋于激進。

再一头，告貸人老赖却也操纵了這波現金貸危機，在社交媒体上调集成各类“反催收”群，互通讯息相互打氣。這也讓當下的催收市场，無论在营業量、仍是营業难度上，都大幅上升。我發明在個案里，有現金貸平台，乃至靠罢黜反催收群群主的债務来促使其将“反催收”大群闭幕，乃至向群友谎称已還债“登陸”。

現金貸催收，深度故事另有不少。咱们立场明白——收取高息的現金貸、和赖账不還的過期户，各打五十大板。現金貸再有問题，可没人说過本金和低于24%部門的利錢可以不還。老赖们，别给本身的人生埋隐患。

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