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近日，新經濟觀察團在微信上刷到了名称不同、但宣傳类似的貸款平台广告。
两者广告页面設計治療脫髮,完全一致，均以 “還款克日96期，最高可借20万，年化利率（单利）7%-24%”為宣傳，但一家没有產品名称，此外一個名称為“開薪街”。
而在打開這两個產品的借债申請页面和和各個协议後，會發現懶人減肥法,出資方均為广州市金诺互联網小額貸款有限责任公司（以下简称“金诺小貸”），接洽瓜葛方、相關协议内容也完全一致。但依照公開資料，金诺小貸旗下并没有開薪街這個產品。
小编進一步查察《隐私协议》，顯示“在获得您的大白同意後，我們會與其他方共享您的個人信息”。而在《電子签名授权书》中，涉及的接洽瓜葛公司包含三家，分袂為四川華夏眾联科技有限公司、生髮液,成都简单纯真蓉網商務處事有限公司、融信宝貸款代理（东莞）有限公司，受托方為金诺小貸。四家公司之間不存在股权關系。
在提交借债根底信息後，页面顯示小编预估最高可借20万元，综合年化利率4.5%起。若想進一步申請貸款，需要再同意三份协议。可以看出，上述三家公司也不是放款方，只是将用户借债信息匹配给更多機構。
其中，《個人信息手機與對外共享授权书》顯示，用户個人信息将可能被共享给20多個貸款APP和背後的运營公司，大部分為無牌的助貸公司，還有广告公司、按揭公司和小貸公司，包括去疣藥膏,：
闽屹融（福建闽屹融商務處事有限公司）、
金貸普惠（金貸普惠按揭處事有限公司）、
微銀信用（上海运棋科技有限公司）、
吉客有錢（广州市绿地吉客小額貸款有限公司，以下简称“绿地吉客小貸”）、
優享呗（杭州首新采集科技有限公司 杭州金投行采集科技有限公司）、
期貸（重慶两江新區通融小額貸款有限公司，以下简称“重慶通融小貸”， 中锦数柚科技有限公司）、
51狐信（湖南浩荡汇通互联網小額貸款有限公司，以下简称“浩巨细貸”， 杭州煎饼采集科技有限公司）、
企惠通（杭州如盈广告TU娛樂城,策划有限公司 江苏企惠互联網***）、
小銀通（四川華夏眾联科技有限公司）、
惠逸花（成都和茂诚信信息科技有限公司）、
聚錢管家（成都雨诚兰采集技術有限公司）、
開薪街（河北易晟合采集科技有限公司 金诺小貸）、
小象金服（中投融通金融處事外包（北京）有限公司）、
星貸（成都風明科技有限公司）、
莫等貸（成都莫等貸金融處事外包有限公司）、
橙易通（國润能投数字科技（杭州）有限公司）、
有錢来（广州虫洞跳跃信息科技有限公司）、
趣記花（嘉盛云联（上海）数字科技有限公司）、
融信宝（沪銀金服）（融信宝貸款代庖耳鳴緩解膏,代理（东莞）有限公司）等等。
上述授权书還提到，用户授权同意我們将個人信息共享给合作機構的意义及法律後果并自愿承担。用户充分認識到個人信息出格是財產性信息供應和操纵的風險，風險包括但不限于“纳入這些信息對您的信用评级（评分）、信用报告等功效可能產生不利影响，该等信息被我們依法提供给第三方後被不當把持的風險，因您的信用状况精采而造成您被第三方過度推销產品或處事的風險”。
简单来说，就是用户個人信息被金诺小貸和三家接洽瓜葛公司分享给第三方後，若顯現信息被滥用、影响個人征信、被過度營销等问题都要自己承担，與分享這些信息的企業無關。很明顯，在這個過程中金诺小貸完全知晓用户個人隐私信息存在相關風險，却還在大量共享信息。
《個人信息保護法》第九條大白規定“個人信息處理者该當對其個人信息牙痛止痛藥,處理活動负责，并采用必要法子保障所處理的個人信息的安全”。第十條規定，“任何组织、個人不能不法收集、操纵、加工、傳输他人個人信息，不能不法買賣、供應或公開他人個人信息”。
而除信息保護方面的问题，在金诺小貸的共享名单里，我們還發現了熟悉的身影。
例如，4月30日，广东省通信打點局公開通报7款未按哀求完成整改的APP，包括吉享花APP。吉享花與名单中的吉客有錢同属绿地吉客小貸运營的產品。
企查查顯示，優享呗所属的杭州首新采集科技是國家高新技術企業，首要品牌是布尔数据。
期貸所述的重慶通融小貸，實缴成本仅為3亿元，暂不满足開展采集小貸業務的根底門槛。其大股东重慶协信控股（集團）有限公司為负约被實行人。但目前旗下有够借、期貸、柚借等五個貸款APP。
51狐信所属的杭州煎饼采集即為51公积金，背後的浩巨细貸旧年12月就因 “變相出借、出租經營容许证、挫折地方金融监督打點部門依法履行职责”等两項违規，被湖南地方金融监督打點局罚款110万元。
在此之前，已有開甲財經等多家媒體曝光，“51公积金”旗下的此外一款產品随時貸APP也挂靠浩巨细貸開展互联網貸款業務。
而“開薪街”產品在黑猫投诉上也有多篇投诉，被用户質疑“高利貸，高額處事费、担保费、砍頭息”等问题。
業内人士表示，金诺小貸的上述三家合作方，特别是“開薪街”，也是經過進程“挂靠”金诺小貸的法子来在微信上開展助貸業務，即時下業内十分常見的小貸牌照租借。该模式下，助貸平台可以借采集小貸牌照来包装流量業務，适應合規哀求。
早在2022年10月，自媒體镭射財經就报道称，彼時金诺小貸正與多家助貸方恰谈牌照出租事宜。與金诺小貸對接的助貸方哀求，牌照需為全國性互联網小貸，没有上架過App，没有在信息流广告平台開過户，且没做過貸超業務。
而金诺小貸的首要業務首要集中在線下，業務體量较小，“出于利润需求，金诺互联網小貸才想把牌照租出去，但不考虑賣掉”。该报道還顯示，采集小貸牌照的租牌成本一般分為固定收益和分润。其中，固定费用為每一個月20万-30万，分润按照租牌後新產生收益的一定比例结算，高者可达30%。
不過，租赁牌照當然解决了助貸公司信息流營销获客的合規性哀求，小貸公司也能获得不菲的利鼻炎藥,润。但正如新經濟觀察團就上文提到的，因財富链上涉及大量公司，個人信息會被层层轉包，風險會無序蔓延，背離了金融業務穿透性监管的哀求。
公開資料顯示，金诺小貸全資股东為苏州金螳螂企業（集團）有限公司，實缴成本2亿元，暂不满足經營采集小貸戒菸方法,業務的成本門槛。首要產品為家装分期產品美家時貸，2017年中上線，供應家装、家居等分期消费金融處事，总部位于上海，業務覆盖全國100多個城市，為近万家庭供應家装家居金融處事。
股东金螳螂創建于1993年，总部設在中國苏州，經過三十年的發展，形成了以装璜財富為主體的現代化企業，旗下的金螳螂装璜（002081）2006年上市，是中國装璜行業首家上市公司。
除金诺小貸，金螳螂旗下還有苏州金诺商業保理有限公司、苏州诺金融資租赁有限公司等金融牌照。在近几年的財报中，金螳螂并未暴露金诺小貸的業绩情况。
金螳螂方面，各項数据延续多年低落并且不断恶化。2024年一季度，金螳螂營業收入45.44亿元，同比低落10.78%；归属于上市公司股东的净利润2.03亿元，同比低落25.58%。2023年，该公司實現營業收入201.87亿元，同比减少7.46%；归属于上市公司股东的净利润10.24亿元，同比减少19.61%。 |
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發表於 2024-10-23 12:55:53
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