武汉個人住房商業貸款转住房公积金貸款实施细则

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武汉小我住房贸易貸款转住房公积金貸款施行细则

第一章 总则

第一条為规范我市小我住房贸易貸款转住房公积金貸款营業，按照國務院《住房公积金辦理条例》、《武汉住房公积金辦理条例》、《武汉住房公积金小我住房貸款辦理法子》等相干划定，连系我市住房公积金小我貸款辦理事情現实，制订本施行细则。

第二条本施行细则所称小我住房贸易貸款转住房公积金貸款(如下简称“商转公貸款”)是指我市住房公积金缴存职工，将本人已打点且還没有结清的小我住房贸易貸款(如下简称“原商貸”)，转為武汉住房公积金辦理中間(如下简称“公积金中可折疊泡腳桶,間”)拜托贸易银行(如下简称“受托银行”)發放的住房公积金小我貸款。

第三条 商转公貸款理當在原商貸银行打点。原商貸银行必需是我市住房公积金小我貸款营業的受托银行。

第四条公积金中間賣力商转公貸款的审批和辦理;受托银行賣力缴存职工的貸款咨询、貸款申请、貸款受理、貸款初审、貸款复审、合同签定、典质落实、貸款發放、貸款奉還、貸後辦理等平常貸款营業的打点。

商转公貸款必需打点阶段性担保手续。

商转公貸款的受理與發放，理當履行我市住房公积金活動性危害辦理的相干划定。

第二章 貸款工具和前提

第五条 貸款工具

凡在武汉地域定時持续足额缴存住房公积金6個月及以上的职工，在我市采辦新建商品房或存量房時打点了小我住房贸易貸款的，必需以本人(如下简称“转貸人”)名义申请商转公貸款。

第六条 貸款前提

(一)转貸人及配头持有正當身份证件，且具备彻底民事举動能力, 春秋在18周岁(含)至法定退休春秋時代，即男性未满60周岁、女性未满55周岁。

党政构造、人民集团中的正、副县处级及响应职務条理的女干部，奇迹单元中担當党務、行政辦理事情的至關于正、副处级的女干部和具备高档职称的女性专業技能职員年满60周岁退休的，需供给单元文件或加盖单元公章的阐明。

(二)转貸人及配头信誉杰出，赞成授权受托银行和公积金中間盘問本人及配头的小我信誉陈述，并合适公积金中間《小我住房公积金貸款信誉审核尺度》;

(三)转貸人及配头有不乱的經济收入和定時奉還貸款本息的能力;

(四)無還没有结清的住房公积金小我貸款，且無影响住房公积金小我貸款了偿能力的其他债務;

(五)赞成提早结清原商貸余额;

(六)原商貸發放後已正常還款12個月及以上，并供给由發放该笔貸款的贸易银行出具的原商貸正常還款和貸款余额证实;

(七)原商貸所購衡宇已打点《衡宇所有权证》、《國有地皮利用证》或《不動產权证》，產权了了;

(八)转貸人及配头赞成由公积金中間承认的担保機构供给商转公貸款担保;

(九)转貸人及配头赞成由公积金中間拜托的衡宇评估機构出具存量房《衡宇估价陈述书》;

(十)赞成用原商貸住房举行典质担保;

(十一)存量房商转公貸款衡宇房龄(以建成年份為准，下同)不跨越30年(含30年)。

第三章 貸款衡宇套数认定

第七条 认定尺度

(一)商转公貸款首套住房认定：转貸人家庭(含本人、配头及未成年後代)在武汉市房產部分的信息體系中唯一一套住房，并與拟申请商转公貸款的衡宇為统一套住房，且在武汉住房公积金信息體系(如下简称“公积金體系”)中無貸款记实的，认定為首套住房。

(二)商转公貸款第二套住房认定：

1.转貸人家庭(含本人、配头及未成年後代)在武汉市房產部分的信息體系中有二套住房，就此中一套住房申请商转公貸款的;

2.转貸人家庭(含本人、配头及未成年後代)在武汉市房產部分的信息體系中有二套(含)之内住房,且在公积金體系中唯一一次貸款记实并已结清，就此中一套住房申请商转公貸款的;

上述2种环境按商转公貸款二套房认定。

(三)商转公貸款第三套住房认定：转貸人家庭(含本人、配头及未成年後代)在武汉市房產部分的信息體系中有二套以上住房的，或在公积金體系中记实的貸款次数达2次及以上的，其商转公貸款申请均不予受理。

(四)婚姻状态变革等特别情景衡宇套数的认定：

1.转貸人及其配头在婚前，此中一方已利用過一次公积金貸款并已结清，現以伉俪名义申请商转公貸款的，按第二套住房认定;

2九州娛樂,.转貸人及配头在婚姻存续時代利用公积金貸款采辦過一套住房，仳离後此中一方申请商转公貸款的，按第二套住房认定;

3.转貸人及其配头在婚前，已别离利用過公积金貸款，現以伉俪名义申请商转公貸款的，貸款申请不予受理。

第四章 貸款额度、刻日和利率

第八条 貸款额度

(一)最高貸款额度：住房公积金最高貸款额度在基准貸款额度根本上，與小我住房貸款率(如下简称“個貸率”)挂钩，經由過程設置活動性调理系数，对最高貸款额度实举措态辦理。

當“個貸率”低于80%時，活動性调理系数為1.2，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度的1.2倍;

當“個貸率”介于80%(含)和90%之間時，活動性调理系数為1，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度;

當“個貸率”介于90%(含)和95%之間時，活動性调理系数為0.9，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度的0.9倍;

當“個貸率”高于95%(含)時，暂停商转公貸款营業。

公积金中間按期向社會颁布住房公积金最高貸款额度。

(二)可貸额度：商转公貸款额度履行限额辦理，每笔公积金貸款金额理當同時合适以下限额尺度：

1.不得高于昔時划定的貸款最高额度;

2.不得高于昔時划定的貸款最高比例：

存量房商转公貸款比例按衡宇房龄(以建成年份為准)分為三個品级：第一级衡宇房龄在10年(含10年)之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的70%(衡宇修建面积不跨越144平方米的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的80%);第二级衡宇房龄在11-20年(含20年)之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的60%;第三级衡宇房龄在21-30年(含30年)之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的50%。此中衡宇总价的认定以衡宇评估代价、現实成交代价和買賣计税代价中的最低代价為准。

3.不高于依照转貸人及配头還款能力肯定的貸款额度;

计较公式為：貸款额度=(转貸人住房公积金月缴存额/单元和小我缴存比例之和+配头住房公积金月缴存额/单元和小我缴存比例之和)×35%(還貸比例)×12個月×貸款年限。

4.不高于依照公积金缴存時候和缴存余额综合肯定的貸款额度;

计较公式為：貸款额度=(转貸人住房公积金缴存余额+配头住房公积金缴存余额)×20倍×缴存時候系数。

转貸人缴存時候

缴存時候系数

6≤缴存時候≤12（月）

0.5

12﹤缴存時候≤24（月）

0.8

24﹤缴存時候≤36（月）

1.0

36﹤缴存時候≤60（月）

1.2

缴存時候>60(月)

1.5

商转公貸款的可貸额度综合以上彰化當舖,四项限额後取最低值，其实不得跨越原商貸残剩本金。

第九条 貸款刻日

新建商品房商转公貸款最持久限不跨越30年。存量房商转公貸款最持久限不跨越30年，其实不得跨越按衡宇评估基准日残剩利用年限折半计较的刻日。同時不得跨越转貸人法定离退休時候後的5年，貸款刻日取現实春秋的全年计较。

商转公貸款刻日不得擅长原商貸的残剩刻日。

上述貸款刻日以此中最短時間限作為貸款刻日。

第十条 貸款利率

商转公貸款利率依照中國人民银行划定的利率尺度履行。貸款刻日在1年(含1年)之内的履行合同利率，遇中國人民银行貸款利率调解，不分段计息;貸款刻日在1年以上的，遇中國人民银行貸款利率调解，其利率昔時内不作调解，详细调解時候為次年的1月1日，按响应的利率档次履行新的利率。

第五章 貸款打点流程

第十一条 貸款步伐

(一)貸款咨询和申请

转貸人可向受托银行或公积金中間咨询商转公貸款政策及相干划定。

受托银行对开端审查合适商转公貸款前提的转貸人發放《住房公积金商转公貸款資料夹》(如下简称“資料夹”)，同時引导转貸人准确、完备填写資料夹。

转貸人应同時供给如下資料：

1.转貸人伉俪两边身份证、户口簿原件及复印件;

2.婚姻状态证实原件及复印件(独身需签订独身声明);

3.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》、《國有地皮利用证》或《不動產权证》原件及复印件;

4.原商貸的《告貸典质合同》原件和《武汉市商品房交易合同》或《存量房交易合同》复印件;

5.原商貸银行出具的转貸人原贸易貸款近12個月的還款记实，和截止商转公貸款申请日的原商貸余额及残剩貸款刻日的证实;

6.原商貸银行供给的原商貸所購衡宇典质权证[衡宇他项权证或不動產挂号证实(典质权挂号)]的复印件并加盖银行印章;

7.受托银行和公积金中間请求提交的其他证实质料。

(二)貸款受理和初审

受托银行在受理商转公貸款申请時，应當真审核转貸人貸款資料的真实性、完备性、有用性和文书填写的规范性,确保各种文书上的署名真实有用。

1.授权盘問《小我信誉陈述》。转貸人及配头必需授权受托银行和公积金中間盘問本人及配头的小我信誉记实，签订盘問授权书(以公积金中間官網上颁布的為准)，并保存转貸人及配头有用身份证件的复印件和接洽方法。需要時還应保存與转貸人及配头面签的左证信息。

转貸人的婚姻、房產等小我信息也应同時授权受托银行和公积金中間盘問。

2.审核貸款資料。受托银行应當真审核相干資料的原件，对合适商转公貸款前提的转貸人，在公积金體系中举行貸前试算，按照试算成果和還貸能力，與转貸人商榷肯定貸款额度、貸款刻日和還款方法等。

3.貸款初审。受托银行对审核無误的转貸人資料，应按公积金中間的政策划定实時在公积金體系中正确、完备地录入转貸人信息并举行初审。初审未經由過程的，理當实時通知转貸人并告诉缘由。

(三)打点担保

对初审經由過程的商转公貸款，由受托银行通知转貸人及配头持以下資料到担保機构打点担保手续：

1.转貸人及配头的身份证、户口簿、成婚证原件及复印件(转貸报酬独身的需签订独身声明);

2.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》及《國有地皮利用证》或《不動產权证》原件;

3.受托银行加盖章章的《武汉住房公积金貸款信息审核确认表》。

(四)签定合同

转貸人凭担保機构出具的《担保许诺函》與受托银行签定《告貸合同》、《典质合同》。

(五)预存資金

转貸人将原商貸余额與商转公貸款的差额部門，用自有資金存入原商貸商定的還款账户或存款专户，用于提早结清原贸易貸款。

(六)貸款复审

受托银行应依照公积金中間的貸款政策划定对转貸人貸款資料的真实性、完备性、规范性举行审核，并提出复审定见:

1.转貸人不合适商转公貸款前提、貸款資料短缺或貸款初审职員将申请信息录入毛病的，银行复审职員应将貸款資料返回初审职員，终止貸款复审;

2.对經审核确认無误的商转公貸款資料及信息，在公积金體系中作审核經由過程。

(七)貸款终审

公积金中間对受托银行送交的商转公貸款資料举行终审。终审未經由過程的，理當实時通知受托银行。

(八)資金發放

终审經由過程的，在转貸人预存差额資金後，受托银行根据公积金中間的放款通知单，将商转公貸款資金發放至指定账户，用于结清原贸易貸款。

(九)打点典质

商转公貸款資金發放後，担保機谈判原商貸中藥補腎茶,银行应实時打点不動產挂号证实(典质权挂号)。

第六章 貸款了偿及结清

第十二条 貸款奉還

(一)商转公貸款刻日在1年之内(含1年)的，履行到期一次還本付息，利随本清;貸款刻日在1年以上的，履行按月奉還貸款本息;

(二)转貸人可選择等额本息還款方法、等额本金還款方法或公积金中間承认的其他還款方法，了偿每個月应還貸款本息;

(三)转貸人可以用自有資金奉還商转公貸款本息，也能够授权公积金中間扣划本人及配头住房公积金账户内的存储余额直接了偿商转公貸款。详细手续由受托银行按公积金中間相干文件划定打点;

(四)自商转公貸款發放的次月起，在還清過期金錢及當期应還本息的条件下，转貸人可以提早奉還部門貸款或全数貸款本息，已按告貸合同计收的貸款利錢不做调解，不予退還。

貸款刻日在1年之内(含1年)的，转貸人不克不及打点提早部門還款。

提早奉還部門貸款本息的，提早還款後由公积金中間从新计较残剩貸款的每個月還款额或残剩還款刻日;

(五)转貸人结清全数貸款本息後，受托银即将典质的权力凭证等資料返還给转貸人。以房產典质的，凭受托银行出具的貸款结清证实和典质刊出证实，到不動產挂号辦理部分打点典质刊出手续;

第十三条转貸人未按告貸合同商定的刻日了偿貸款的，公积金中間有权扣划转貸人及配头的住房公积金帐户存储余额用于奉還公积金貸款本息，直至貸款正常奉還為止。

第七章 其他划定

第十四条转貸人因婚姻瓜葛產生变革，原配头申请消除典质担保的，可以持法院仳离判决书或民政部分存案的仳离协定书，和明白衡宇產权及貸款债務归属于转貸人等环境的具结书，到公积金中間打点相干手续。

第十五条 產生如下情景之一的，转貸人可申请典质物变動：

(一)典质物地点街道、楼商标名称產生变革的;

(二)因市政计划等缘由必要拆迁的;

(三)典质物呈現重大問题或贬值等环境的;

(四)法令、律例划定的其他情景。

第十六条 原商貸不克不及转為住房公积金组合貸款。

住房公积金组合貸款中的贸易貸款不克不及打点商转公貸款。

原商貸衡宇為联名采辦的，不克不及打点商转公貸款(婚姻瓜葛联名購房除外)。

原商貸告貸人已仳离，經法院裁决或裁定、或仳离协定中明白其衡宇產权归属已不在原商貸告貸人名下的，原商貸告貸人或配头都不克不及打点商转公貸款。

第八章 附则

第十七条 本施行细则由公积金中間制订并賣力诠释，以往文件内容與本施行细则纷歧致的均以本施行细则為准。

第十八条 本施行细则自2020年11月23日起实施，有用期五年。