女性借款人占比超65%,這家“另类”农村助貸平台二次递表港交所

admin

一家經過進程担保貸款和熟人法子展業并以女性借债报答主減肥藥,的“另类”农村助貸平台正继续寻求香港上市。

继今年2月末初度递表後，時隔七個月後，9月27日，港交所暴露了中和农信第二次递交的上市申請。中金公司為该公司的独家保薦機構。

上半年净利润同比增长11%

依照弗若斯特沙利文报告，中和农信是面向中國农村市場最大非傳统金融機構，市場份額為8.6%。其四項首要業務分袂為：

第一，农村普惠信貸處事，收入首要来自表内貸款、客户垫款的利息和佣金收入，此外還有公司平台促成的表外貸款助貸收入，是公司最重要的收入来源；

第二，农業生產處事，收入首要来自农資农機具處事（包括自營销售、撮合佣金）等；

第三，农村消费品及處事，收入首要来自按自營模式在平台出售绿色耐用消费品及其他消费品，按撮合模式向商户收取抽水肥,平台销售商品的佣金收入，向合作保險公司收取公司所分销保險產品的佣金；

第四，农村清潔能源處事，收入首要来自向當地電網公司销售光伏板產生的電力及，向第三方供應分布式光伏項方针斥地、拔擢及庇護處事而收取的處事费。

更新後的招股书財務数据顯示，中和农信2021-2023年及截至2024年6月30日止六個月，分袂录得收入22.24亿元、24.29亿元、31.81亿元及19.2亿元。

利润方面，据招股书顯示，中和农信2023年經调處净利润（非國際財務报告准則计量）為人民币5.66亿元，截至 2024年6月30日止六個月数据為人民币3.37亿元，较旧年同期增长约11%。

在信貸業務监管日益严格的背景下，中和农信還開辟了保險代理销售業務。

招股书暴露，中和农信經過進程供應数字化保險處事，帮手农村家庭抵當灾病風險，依照农村實際需求，定制了小額合用的保險產品。這些保險產品和處事在平均保费、抵偿结構、覆盖范围方面與向城市居民供應的保險產品和處事不尽相同。截至目前，中和农信已與65家保險公司合作，為188万名农村用户供應保險，承保保费总額超過9.32亿元。

過時率同比上升

中和农信自創建以来，已累计發放貸款1618亿元。招股书也暴露，中和农信自從事信貸業務至2024年6月30日，农村信貸處事的整體累计實際信貸损失率為0.51%。依照弗若斯特沙利文报告，這一風控水平仍然低于同業。

最新的過時率数据也顯示，截至2024年6月30日，其貸款余額超過200亿元，30天以上及90天以上违约率分袂為2.08%、1.52%。

招股书顯示，今年上半年，公司的信貸损失率较2023年末略有上升。信用损失率略有上升的原因一方面是由于部分借债人在疫情期間碰着困難，這些貸款中很大一部分過時超過12個月，并在2023年和截至2024年6月30日的六個月内被注销。此外，2023年及截至2024年6月30日，中國农產品價格遍及大幅波動，导致不少小农户和农村小企業主收入低落，從而影响了他們的還款能力。

把持“熟人社會”展業

不同于完全把持互联網举辦線上展業的助貸平台，中和农信在农村這一“熟人社會”建立了较為庞大的線下展業法子。招股书暴露，在近三十年，中和农信把持了剝瓜子機,农村社會“熟人社會”特點，建立了覆盖遍布的本地處事采集。

招股书顯示，截至2024年6月30日，中和农信的综合助农處事已覆盖10万個村子，遍布中國23個省级地區的约550個县，覆盖近2亿农村人口，本地處事采集由约550家分支機構组成，具备7壯陽藥,200多名員工，并與约12．7万名挨近客户的村级合作伙伴紧密合作。

因此，中和农信的處事人員既是熟悉當地的村里人，又是信貸員、保險經纪人，同時還兜售各类农業機具產品、消费品等，且其介绍的每笔貸款也均需要担保人。

数据也顯示，中和农信平台的貸款用户不同于其他助貸平台：截至2024年6月30日，在中和农信平台获得貸款的客户中，小农户占比89.2%，初中及以下學历客户占比64.4%，少数民族占比18.8%。同時，在信貸處事中，女性家庭成員作為主借人或共借人来获得信貸處事的家庭数量占获得信貸處事的家庭总数的比例（即女性参與率）為65.9%。

此外，在貸後打點方面，中和农信也暴露，中和农信也無外包催收團队。如果貸款過時，當地运營團队负责與拖欠客户保持慎密密切联系，提高收款率；如果顯現恶意拖欠，可與借债人或相關担保人举辦调解，或哀求當地團队對過時人提起法律诉讼或逼迫實行。

蚂蚁集團為第二大股东

招股书顯示，中和农信的股东包括了多家知名機構，全球最大私募股权投資機構美國德太投資集團（TPG） 28.67%；蚂蚁集團經過進程API持股27.36%；加拿大安大略省教師退休基金會經過進程OTPP持股15.89%；淡马锡間接持股9.46%；中金公司經過進程CWI持股2.21%等。

公開資料顯示，中和农信的历史可追溯至1996年世界銀行為四川省秦巴山區扶贫項目供應貸款創設的小額信貸扶贫試點項目。2000年，中國农村發展范围内最大的慈善组织之一中國村子發展基金會（曾用名：中國扶贫基金會）全面接管该試點項目。

随後，2008年5月4日，原中國銀行業监督打點委員會、中國人民銀行颁布《關于小額貸款公司試點的指导意見》，允许創建商業小貸公司，項目组决定從公益項目改為公司化运營，因此，在這一年轉制創建中和农信农業集團有限公司，為中和农信的首要營运隶属公司，開始試探市場化运營之路。

在金融类牌照方面，目前，中和农信旗下控股了14家小額貸款公司，其中還包括了位于重慶、海南的两家互联網小貸公司，和12家區域性小貸。

招股书顯示，截至2024年6月30日，中和农信業務覆盖全國23個省份、550余個县域、10万個村子，辐射2亿农村人口，并在在约550個农村本地處事采集中，依靠7200名成員和12.7万人的村级合作伙伴處事农村用户。