重磅!武汉公积金貸款發布新政!

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2020年6月18日，武汉住房公积金辦理中間公布《關于就小我住房贸易貸款转公积金貸款施行细则收罗社會公家定见的通知布告》。

為规范武汉地域小我住房贸易貸款转公积金貸款营業，防备貸款危害，按照《武汉住房公积金辦理条例》、《武汉住房公积金小我住房貸款辦理法子》（如下简称“貸款辦理法子”）等相干划定，连系武汉住房公积金小我貸款辦理事情現实，我中間制定了《武汉小我住房贸易貸款转公积金貸款施行细则》。現向社會颁布，公然收罗社會公家定见，指望泛博網友和有關单元踊跃颁發点窜定见和建议。現将有關事宜通知布告以下：

1、征询定见的起止時候：2020年6月18日至6月27日

武汉住房公积金辦理中間

2020年6月17日

第一条 為规范我市小我住房贸易貸款转住房公积金貸款营業，按照《武汉住房公积金辦理条例》、《武汉住房公积金小我住房貸款辦理法子》（如下简称“法子”）等相干划定，连系我市住房公积金小我貸款辦理事情現实，制订本施行细则。

第二条 本施行细则所称小我住房贸易貸款转住房公积金貸款（如下简称“商转公貸款”）是指我市住房公积金缴存职工，将本人或配头已打点且還没有结清的小我住房贸易貸款（如下简称“原商貸”），转為武汉住房公积金辦理中間（如下简称“公积金中間”）拜托贸易银行（如下简称“受托银行”） 發放的住房公积金小我貸款。

第三条 商转公貸款理當在原商貸银行打点。原商貸银行必需是我市住房公积金小我貸款营業的受托银行。

第四条 住房公积金组合貸款中的贸易貸款不克不及打点商转公貸款。

第五条 公积金中間賣力商转公貸款的审批和辦理；受托银行賣力缴存职工的貸款咨询、貸款申请、貸款受理、貸款初审、貸款复审、合同签定、典质落实、貸款發放、貸款奉還、貸後辦理等平常貸款营業的打点。

商转公貸款阶段性担保和打点原商貸典质挂号刊出和商转公貸款衡宇典质挂号，由公积金中間承认的担保機构賣力打点。

第二章 貸款工具和前提

第六条 貸款工具

凡在武汉地域定時持续足额缴存住房公积金6個月及以上的职工，在我市采辦新建商品房或存量房時打点了小我住房贸易貸款的，可以本人或配头的名义（如下简称“转貸人”）申请商转公貸款。

第七条 貸款前提

（一）转貸人及配头持有正當身份证件，且具备彻底民事举動能力, 春秋在18周岁（含）至法定退休春秋時代，即男性未满60周岁、女性未满55周岁。

党政构造、人民集团中的正、副县处级及响应职務条理的女干部，奇迹单元中担當党務、行政辦理事情的至關于正、副处级的女干部和具备高档职称的女性专業技能职員年满60周岁退休的，需供给单元文件或加盖单元公章的阐明。

（二）转貸人及配头信誉杰出，赞成授权受托银行和公积金中間盘問本人及配头的小我信誉陈述，并合适公积金中間《小我住房公积金貸款信誉审核尺度》（如下简称“信誉审核尺度”）；

（三）转貸人及配头有不乱的經济收入和定時奉還貸款本息的能力；

（四）無還没有结清的住房公积金小我貸款，且無影响住房公积金小我貸款了偿能力的其他债務；

（五）赞成提早结清原商貸余额；

（六）原商貸發放後已正常還款12個月及以上；并供给由發放该笔貸款的贸易银行出具的原商貸正常還款记实和貸款余额证实；

（七）原商貸所購衡宇已打点《衡宇所有权证》、《國有地皮利用证》或《不動產权证》，產权了了；

（八）转貸人及配头赞成由公积金中間承认的担保機构供给商转公貸款担保；

（九）转貸人及配头赞成由公积金中間承认的衡宇评估機构出具存量房商转公貸款《衡宇估价陈述书》；

（十）原商貸告貸报酬独身，在申请商转公貸款時已成婚，需出具转貸人伉俪两边商定原商貸所購衡宇產权共有及配合還款的公证书；

原商貸告貸人在婚姻存续時代所購衡宇產权為零丁所有的，在申请商转公貸款時需出具转貸人伉俪两边商定原商貸所購衡宇產权共有及配合還款的公证书；

（十一）赞成用原商貸住房举行典质担保；

（十二）存量房商转公貸款衡宇房龄（以建成年份為准，下同）不跨越30年（含30年）。

第三章 貸款衡宇套数认定

第八条 认定尺度

（一）商转公貸款首套住房认定：转貸人家庭（含本人、配头及未成年後代）在武汉市房產部分的信息體系中唯一一套住房，并與拟申请商转公貸款的衡宇為统一套住房，且在武汉住房公积金信息體系（如下简称“公积金體系”）中無貸款记实的，认定為首套住房。

（二）商转公貸款第二套住房认定：

1.转貸人及配头申请商转公貸款時，在武汉市房產部分的信息體系中，其家庭（含本人、配头及未成年後代）挂号有二套住房，就此中一套住房申请商转公貸款的；

2.转貸人及配头在武汉市房產部分的信息體系中有二套（含）之内住房,且在公积金體系中唯一一次貸款记实并已结清，就此中一套住房申请商转公貸款的；

上述2种环境按商转公貸款二套房认定。

（三）商转公貸款第三套住房认定：转貸人家庭（含本人、配头及未成年後代）在武汉市房產部分的信息體系中有两套以上住房的，或在公积金體系中记实的貸款次数达2次及以上的，其商转公貸款申请均不予受理。

（四）婚姻状态变革等特别情景衡宇套数的认定：

1.转貸人及其配头在婚前，此中一方已利用過一次公积金貸款并已结清，現以伉俪名义申请商转公貸款的，按第二套住房认定；

2.转貸人及配头在婚姻存续時代利用公积金貸款采辦過一套住房，仳离後此中一方申请商转公貸款的，按第二套住房认定；

3.转貸人及其配头在婚前，已别离利用過公积金貸款，現以伉俪名义申请商转公貸款的，貸款申请不予受理。

第四章 貸款额度、刻日和利率

第九条 貸款额度

（一）最高貸款额度：住房公积金最高貸款额度在基准貸款额度根本上，與小我住房貸款率挂钩，經由過程設置活動性调理系数，对最高貸款额度实举措态辦理。

當“個貸率”低于80%時，活動性调理系数為1.2，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度的1.2倍；

當“個貸率”介于80%（含）和90%之間時，活動性调理系数為1，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度；

當“個貸率”介于90%（含）和100%之間時，活動性调理系数為0.9，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度的0.9倍；

當“個貸率”高于100%（含）時，活動性调理系数為0.8，即：住房公积金最高貸款额度為基准貸款额度的0.8倍。

公积金中間每半年向社會颁布一次住房公积金最高貸款额度。

（二）可貸额度：商转公貸款额度履行限额辦理，每笔公积金貸款金额理當同時合适以下限额尺度：

1.不得高于昔時划定的貸款最高额度；

2.不得高于昔時划定的貸款最高比例：

存量房商转公貸款比例按衡宇房龄（以建成年份為准）分為三個品级：第一级衡宇房龄在10年（含10年）之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的70％（修建面积不跨越144平米的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的80%）；第二级衡宇房龄在11－20年（含20年）之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的60％；第三级衡宇房龄在21－30年（含30年）之内的，貸款最高比例不跨越衡宇总价的50％。此中衡宇总价的认定以衡宇评估代价、現实成交代价和買賣计税代价中的最低代价為准。

3.不高于依照转貸人及配头還款能力肯定的貸款额度；

计较公式為：貸款额度＝（转貸人住房公积金月缴存额/单元和小我缴存比例之和+配头住房公积金月缴存额/单元和小我缴存比例之和）×35％（還貸比例）×12個月×貸款年限。

4.不高于依照公积金缴存時候和缴存余额综合肯定的貸款额度；

计较公式為：貸款额度＝（转貸人住房公积金缴存余额+配头住房公积金缴存余额）×20倍×缴存時候系数。

商转公貸款的可貸额度综合以上四项限额後取最低值，其实不得跨越原商貸残剩本金。

第十条 貸款刻日：

新建商品房商转公貸款最持久限不跨越30年。存量房商转公貸款最持久限不跨越30年，其实不得跨越按衡宇评估基准日残剩利用年限折半计较的刻日。同時不得跨越转貸人法定离退休時候後的5年，貸款刻日取現实春秋的全年计较。

商转公貸款刻日不得擅长原商貸的残剩刻日。

上述貸款刻日以此中最短時間限作為貸款刻日。

第十一条 貸款利率

商转公貸款利率依照中國人民银行划定的利率尺度履行。貸款刻日在1年（含1年）之内的履行合同利率，遇中國人民银行貸款利率调解，不分段计息；貸款刻日在1年以上的，遇中國人民银行貸款利率调解，其利率昔時内不作调解，详细调解時候為次年的1月1日，按响应的利率档次履行新的利率。

第五章 貸款打点流程

第十二条 貸款步伐：

（一）貸款咨询和申请

转貸人可向受托银行或公积金中間咨询商转公貸款政策及相干划定。

受托银行对开端审查合适商转公貸款前提的转貸人發放《住房公积金商转公貸款資料夹》（如下简称“資料夹”），同時引导转貸人准确、完备填写資料夹。

转貸人应同時供给如下資料：

1.转貸人伉俪两边身份证、户口簿原件及复印件；

2.婚姻状态证实原件及复印件（独身需签订独身声明）；

3.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》、《國有地皮利用证》或《不動產权证》原件及复印件；

4.原商貸的《告貸典质合同》原件和《武汉市商品房交易合同》或《存量房交易合同》复印件；

5.原商貸银行出具的转貸人原贸易貸款的還款记实，和截止商转公貸款申请日的原商貸余额及残剩貸款刻日的证实；

6.公积金中間承认的衡宇评估機构出具的存量房商转公貸款《衡宇估价陈述书》；

7.原商貸告貸报酬独身，在申请商转公貸款時已成婚，需出具转貸人伉俪两边商定原商貸所購衡宇產权共有及配合還款的公证书；

原商貸告貸人在婚姻存续時代所購衡宇產权為零丁所有的，在申请商转公貸款時需出具转貸人伉俪两边商定原商貸所購衡宇產权共有及配合還款的公证书；

8.原商貸银行供给的原商貸所購衡宇典质权证[衡宇他项权证或不動產挂号证实（典质权挂号）]的复印件并加盖银行印章；

9.受托银行和公积金中間请求提交的其他证实质料。

（二）貸款受理和初审

受托银行在受理商转公貸款申请時，应當真审核转貸人貸款資料的真实性、完备性、有用性和文书填写的规范性,确保各种文书上的署名真实有用。

1.授权盘問《小我信誉陈述》。转貸人及配头必需授权受托银行和公积金中間盘問本人及配头的小我信誉记实，签订盘問授权书（以公积金中間官網上颁布的為准），并保存转貸人及配头有用身份证件的复印件和接洽方法，需要時還应保存與转貸人及配头面签的左证信息。

转貸人的婚姻、房產等小我信息也应同時授权受托银行和公积金中間盘問。

2.审核貸款資料。受托银行应當真审核相干資料的原件，对合适商转公貸款前提的转貸人，在公积金體系中举行貸前试算，按照试算成果和還貸能力，與转貸人商榷肯定貸款额度、貸款刻日和還款方法等。

3.貸款初审。受托银行对审核無误的转貸人資料，应按公积金中間的政策划定实時在公积金體系中正确、完备地录入转貸人信息并举行初审。初审未經由過程的，理當实時通知转貸人并告诉缘由。

（三）打点担保

对初审經由過程的商转公貸款，由受托银行通知转貸人及配头持以下資料到担保機构打点担保手续：

1.转貸人及配头的身份证、户口簿、成婚证原件及复印件（转貸报酬独身的需签订独身声明）；

2.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》及《國有地皮利用证》或《不動產权证》原件；

3.受托银行加盖章章的《武汉住房公积金貸款信息审核确认表》。

（四）签定合同

转貸人凭担保機构出具的《担保许诺函》與受托银行签定《告貸合同》、《典质合同》。

（五）预存資金

转貸人将原商貸余额與商转公貸款的差额部門，用自有資金存入原商貸商定的還款账户或存款专户，用于提早结清原贸易貸款。

（六）貸款复审

受托银行应依照公积金中間的貸款政策划定对转貸人貸款資料的真实性、完备性、规范性举行审核，并提出复审定见:

1.转貸人不合适商转公貸款前提、貸款資料短缺或貸款初审职員将申请信息录入毛病的，银行复审职員应将貸款資料返回初审职員，终止貸款复审；

2.对經审核确认無误的商转公貸款資料及信息，在公积金體系中作审核經由過程。

（七）貸款终审

公积金中間对受托银行送交的商转公貸款資料举行终审。未經由過程终审的，理當实時通知受托银行。

（八）資金發放

终审經由過程的，在转貸人预存差额資金後，受托银行根据公积金中間的放款通知单，将商转公貸款資金發放至指定账户，用于结清原贸易貸款。

（九）打点典质

原商貸银行在商转公貸款資金發放後7個事情日内，理當将原贸易貸款房產典质刊出資料及商转公貸款的典质挂号資料等，交由公积金中間承认的担保機构代為打点原贸易貸款房產典质刊出手续，并辦好商转公貸款不動產典质挂号手续。担保機构应在45個事情日内将辦好的不動產挂号证实（典质权挂号）交貸款银行保管。

第六章 貸款了偿及结清

第十三条 貸款奉還

（一）商转公貸款刻日在1年之内（含1年）的，履行到期一次還本付息，利随本清；貸款刻日在1年以上的，履行按月奉還貸款本息；

（二）转貸人可選择等额本息還款方法、等额本金還款方法或公积金中間承认的其他還款方法，了偿每個月应還貸款本息；

（三）转貸瘦身茶,人可以用自有資金奉還商转公貸款本息，也能够授权公积金中間扣划本人及配头住房公积金账户内的存储余额直接了偿商转公貸款。详细手续由受托银行按公积金中間相干文件划定打点；

（四）自商转公貸款發放的次月起，在還清過台北傳播妹,期金錢及當期应還本息的条件下，转貸人可以提早奉還部門貸款或全数貸款本息，已按告貸合同计收的貸款利錢不做调解，不予退還。

貸款刻日在1年之内（含1年）的，转貸人不克不及打点提早部門還款。

提早奉還部門貸款本息的，提早還款後由公积金中間从新计较残剩貸款的每個月還款额或残剩還款刻日；

（五）转貸人结清全数貸款本息後，受托银即将典质的权力凭证等資料返還给转貸人。以房產典质的，凭受托银行出具的貸款结清证实和典质刊出证实，到不動產挂号辦理部分打点典质刊出手续；

第十四条 转貸人未按告貸合同商定的刻日了偿貸款的，公积金中間有权扣划转貸人及配头的住房公积金帐户存储余额用于奉還公积金貸款本息，直至貸款正常奉還為止。

第七章 其他划定

第十五条 转貸人因婚姻瓜葛產生变革，原配头申请消除典质担保的，可以持法院仳离判决书或民政部分存案的仳离协定书，和明白衡宇產权及貸款债務归属于转貸人等环境的具结书，到公积金中間打点相干手续。

第十六条 產生如下情景之一的，转貸人可申请典质物变動：

（一）典质物地点街道、楼商标名称產生变革的；

（二）因市政计划等缘由必要拆迁的；

（三）典质物呈現重大問题或贬值等生髪,环境的；

（四）法令、律例划定的其他情景。

第十七条 原商貸衡宇為非婚姻联名采辦的，不克不及打点商转公貸款。

第十八条 原商貸告貸人已仳离，經法院裁决或裁定、或仳离协定中明白其衡宇產权归属已不在原商貸告貸人名下的，原商貸告貸人或配头都不克不及打点商转公貸款。

第八章 附则

第十九条 本施行细则由公积金中間制订并賣力诠释，以往法子中與本施行细则纷歧致的均以本施行细则為准。

第二十条 本施行细则自觉文以後30日实施，有用期五年。

附：

武汉小我住房贸易貸款转公积金貸款施行细则点窜阐明

1、点窜《商转公貸款施行细则》的需要性

2010年3月，武汉住房公积金中間公布了《武汉小我住房贸易貸款转公积金貸款施行细则》（武公中發〔2010〕16号）。该细则的出台，对规范住房公积金小我貸款辦理，防备小我貸款危害，晋升貸款辦事效能，减轻职工還款压力，解决职工“住有所居”問题阐扬了踊跃感化。可是跟着經济社會的成长变革，我市住房公积金辦理也面对着一些新情势新实践新请求，出格是《武汉住房公积金小我住房貸款辦理法子》（武公中规〔2018〕2号）于2018年5月1日出台後，该施行细则與新的《小我貸款辦理法子》较着不相顺应；同時，原市法制辦也请求各单元按期对所發文件举行规范清算，出格是对超期文件应实時予以废除或經从新修订後再行颁布施行。上述商转公貸款施行细则出台至今已跨越10年，原市法制辦已明白请求此文件应从新修订後颁布施行。

基于此，咱们建议对原商转公貸款施行细则举行点窜完美，补充相干内容，删减相干章节，点窜相干条目，以增强对我市住房公积金小我貸款利用方面的辦理，提高辦事效力，更好顺应新期間住房公积金辦理的新实践新请求。

2、点窜《商转公貸款施行细则》的筹备進程

貸款辦理处在草拟《商转公貸款施行细则》修订稿時，举行了充实筹备：一是面向部門受托银行、担保公司收罗了定见和建议。二是充实阐扬团體气力，前後和貸款营業辦事部、市民之家分中間、铁路分中間等部分的個貸审批职員一道，举行了屡次會商点窜，根基成型後，又收罗了归集辦理处、审计顾全处、政策律例处、管帐核算处、高校分中間、汉阳分中間、江夏分中間等多個部分的定见和建议。今朝，各方面定见均认為，《商转公貸款施行细则》修订事情比力成熟，建议提请辦公會會商經由過程。三是书面收罗了人民银行武汉分行营管部、市天然資本和计划局、市住房保障房管局等當局本能機能部分的定见和建议，并对上述部分的定见和建议举行了消化、吸取。四因此德律风沟通的情势進修鉴戒上海、天津、西安、广州、成都、潜江、长沙等兄弟都會公积金中間的做法，并连系武汉現实举行了修订完美。

3、《商转公貸款施行细则》的点窜根据

本次点窜《商转公貸款施行细则》，重要按照《武汉住房公积金辦理条例》、《武汉住房公积金小我住房貸款辦理法子》、《武汉住房公积金辦理中間關于印發武汉新建商品房住房公积金小我貸款和武汉存量房住房公积金小我住房貸款两個施行细则的通知》等有關划定，连系我市住房公积金小我貸款辦理現实，在梳理积年相干貸款划定的根本上，鉴戒兄弟都會公积金中間的做法，对《商转公貸款施行细则》举行了点窜、完美和弥补。

4、《商转公貸款施行细则》点窜的重要内容

点窜的详细内容重要包含：

（一）增設了“总则”部門，明白了“商转公”貸款的界说，和商转公貸款辦理的根基流程。

（二）调解了商转公貸款的工具和前提：打点商转公貸款的前提之一由原“商貸發放後已正常還款6個月及以上”修改成“原商貸發放後已正常還款12個月及以上”，主如果从贸易貸款還款的角度看转公积金貸款的危害；增长了必要打点公证的情景，即“原商貸告貸人在婚姻存续時代所購衡宇產权為零丁所有的，在申请商转公貸款時需出具转貸人伉俪两边商定原商貸所購衡宇產权共有及配合還款的公证书”，主如果為了束缚商貸转公投影繪畫機,积金貸款後，伉俪两边有配合還款的义務；存量房商转公貸款衡宇房龄（以建成年份為准，下同）上限由20年调解為30年，主如果為了回应采辦二手房职工的貸款诉求，并與現行的二手房公积金貸款衡宇房龄连结一致。

（三）新增并明白了貸款衡宇套数的认定尺度等内容。

（四）新增了住房公积金貸款活動性系数與貸款额度瓜葛的划定，主如果根据《武汉住房公积金辦理中間關于优化住房公积金小我住房貸款政策的通知》增設的。

（五）存量房商转公貸款增长了第三级衡宇貸款最高比例的相干内容，與前文存量房商转公貸款衡宇房龄上限的调解相顺应。

（六）存量房商转公貸款最持久限由20年耽误至30年，與《武汉存量房住房公积金小我住房貸款施行细则》的相干划定连结一致。

（七）在“第七章 其他划定”中新增了一些内容，如：原商貸衡宇為非婚姻联名采辦的，不克不及打点商转公貸款，主如果為了防备貸款典质难以落实的問题。

（八）强化小我貸款發放後的辦理事情，表現了防备和化解貸款危害的职责请求。

特此阐明。

武汉住房公积金辦理中間

2020年6月17日