利率高达47%!被快速貸毁掉的加拿大人

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走正常流程的傳统貸款需要严苛的信用記录审查，而很多急于用錢的人無法满足這個哀求。因此，很多非傳统的貸款法子應运而生。例如快速貸款，可是Sumifun祛疣膏,這種便當的貸款模式也有很多代價，例如高达47%的利率和蛊惑利息“滚雪球”般增长的分期貸款克日。

在過去的几年里，快速貸款變得越来越遍及，貸款機構供應的貸款額度越来越大，還款克日也越来越长。

快貸的骗局

2021年，居民Jolenmlb戰績,e Chateauneuf因為欠了$1500元的房租而找到快貸機構。一開始，Chateauneuf還可以也许如期偿還快速貸款，但随後由于拖欠還款而被轉交催收機構。為了弥补先前的欠款，她只得采用“拆东墙补西墙”的法子，不断申請新的貸款。可是，貸款利息却“越滚越大”。

很等闲得到快速貸款

Chateauneuf说，想要找一家供應快貸的機構并不難，只需要在搜索引擎上输入“分期付款貸款”和“無信用檢查”即可。

高利貸一般的利率

可是天下没有免费的午餐。如今，這位28岁的两個孩子的母親因快速貸款、學生貸款和汽車貸款欠下约$5万元的债務，難以自拔。

“最大的问题是利率——46.9%... 利息本身就是貸款額度的一半。”

影响信用分数

在國外，信用分数和保留息息相關。快貸影响了Chateauneuf的信用分数，影响她此後更重要的貸款，因小失大。

瘦肚子法子,“我的信用分曾很完美，現在是395。我有很多债務被催收，因為我就是付不起分期貸款，連带清潔噴霧推薦,信用卡也還不上。”

联邦政府提议低沉刑事利率

联邦政府目前提出了一項法規變更，将刑事利率（criminal interest rate）從相當于47%的年利率（APR）低沉到35%。

但信用顾问和麻烦勾減肥營養代餐,當家表示，阻止人們求助于合法或犯警貸款是解决问题的唯一法子。在現在的加拿大社會，收入無法跟上生活成本，低收入者無法获得公平信用。

多伦多Hoyes、Michalos & Associates的消费者破產經理、信用顾问Scott Terrio表示：“人們出于绝望而借貸。”在近203年的事變中，他看到消费者债務因快速貸款而“戏剧性增加”。

在2022年，该公司提交的破產申請中，有53%起码包含一笔快速貸款，而在2011年這一比例只有21%。

此外，各省還纷纷哀求出台保護借债人免受掠夺性放貸的法案。例如，阿尔伯塔省曾在2016年8月出台《终结掠夺性放貸法案》（An Act to End Pre收納鞋架,datory Lending）。

更換貸款機構“無處不在”

Marcia Bryan居住的安省Mississauga一带，有很多地方可以获得快速貸款。

“你只需跨過马路，大概有四五六個。”她说。“無論你往哪里看，它們都在那兒，而我住的地方大多是低收入家庭。”

Bryan说，當她看到人們排队時，“我只是想拿着大喇叭，讓他們分隔何處。我曾在何處，所以我懂得那是什麼感覺。”

几年前，Bryan借了快貸，帮手自己摆脱了$1.2万元的债務，但後来她意識到每一個月支出的高額款項只是利息，所欠余額却一贯没有减少。

固然如此，她理解為什麼人們冒着如此大的風險也要借快貸。

“現在瘦臉,經濟的台北借錢, 情况是，當穷户因為房租或吃饭被迫需要錢的時候，銀行不會借给你任何东西。”

没有銀行账户的人只能寻求另类貸款

加拿大消费者金融协會表示，快貸機構收取高利率是因為他們冒着貸款者违约的巨大風險。很多加拿大人分歧适信用卡、信用額度、貸款或房貸的資格。

该协會补充说，超過1/4的借债人违约。此外，機構還表示有超過1/4的加拿大人“無銀行账户”。

协會表示，根柢问题在于收入而不是债務，“如果人們得到了适當的报酬，他們就不會有這麼多问题，你可以過上像20、30年前所有人都過的體面生活。”

可是，現在這一代人似乎受困于诸多危機，例如通貨膨胀、利率上涨、疫情失業和買不起房的坚苦。