黄冈住房公积金委托貸款暂行辦法(2018版)

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第一条為進一步創建政策性住房信貸系统，改良职工栖身前提，规范住房公积金貸款辦理，保护假貸两边正當权柄，提高住房公积金利用效益，按照國務院《住房公积金辦理条例》及有關法令律例，连系當地現实，制订本法子。

第二条本法子所称职工住房公积金拜托貸款(如下简称貸款)是指由黄冈住房公积金辦理中間及各县、市、區处事处应用住房公积金，拜托银行向住房公积金缴存人發放的貸款。

第三条 本法子中的有關各方：

拜托人(质、典质权人)：黄冈住房公积金辦理中間及各县、市、區处事处，如下简称“中間”(处事处);

受托人：承辦貸款营業的银行;

告貸人：申请貸款的天然人;

担保人：為貸款供给质押或典质担保的天然人。

第二章 貸款工具和前提

第四条 貸款工具。

(一)在中間(处事处)缴存住房公积金的单元职工。

(二)在中間(处事处)以小我名义缴存住房公积金的進城務工职員、個别工商户、自由职業者。

(三)异地公积金缴存职工在黄冈購房须為黄冈户籍，已婚伉俪最少有一方為黄冈户籍。

(四)在公积金信息體系中具备独一的账户。

第五条 貸款前提。告貸人须具有以下前提：

(一)持有正當的身份证件，且具备彻底的民事举動能力;

降血壓藥,(二)創建住房公积金轨制六個月以上，并持续足额缴存住房公积金，异地缴存住房公积金转回的，异地缴存時候可归并计较;异地公积金缴存职工需在中間(处事处)一次性缴交6000元創建异地缴存账户;

(三)具备不乱的职業和收入，信誉状态杰出，有了偿貸款本息的能力，且月還款额不跨越本人及配头月收入的50%;

(四)本人或配头、後代采辦、制作、翻建、大修、装修具备彻底產权的自住住房;

(五)供给采辦、制作、翻建、大修、装修自住住房的有用合同或相干证实;采辦二手房打点貸款,须供给《增值税平凡發票》或《中华人民共和國税收通用完税证》;

(六)供给拜托人承认的担保;

(七)告貸人伉俪两边均無還没有還清的住房公积金貸款或数额较大，可能影响貸款了偿能力的债務;

(八)按政策划定比例付清購房首付款，首付比例不低于房价总额的30%;建房应先自筹衡宇造价的30%;

(九)在黄冈缴存公积金的，購房地與公积金缴存地纷歧致時，须到本人或配头的公积金缴存地申请貸款。

(十)合适拜托人划定的其他前提。

第六条 缴存职工在贸易银行的住房貸款，合适住房公积金貸款政策的，可将贸易银行的住房貸款余额转辦住房公积金貸款。

第七条职工采辦、制作、翻建、大修、装修自住住房的，统一套住房可以先支取本人及配头、怙恃的住房公积金，不克不及知足需求的，再按划定打点住房公积金貸款，支取和貸款的额度之和不跨越衡宇总价的70%，公积金余额最低保存1000元，購建房與装修不克不及同時举行支取或貸款。

第三章 貸款金额、刻日、利率

第八条貸款金额。貸款履行限额辦理和不同化的信貸政策。单笔貸款不得跨越40万元，進城務工职員、個别工商户、自由职業者、异地缴存职工、装修貸款、建房貸款单笔不跨越20万元。详细可貸额度参考计较公式為：(貸款人缴存余额+配头缴存余额)×1.5+(告貸人月缴存额+配头月缴存额)×12月×(法定退休春秋-現春秋)×1.5。住房公积金貸款金额不克不及知足購房需求的，可在中間(处事处)受托银行打点公积金和贸易银行组合貸款。

第九条貸款刻日。貸款刻日由拜托人和告貸人约定，在告貸人法定退休春秋的根本上可耽误五年，最长不得跨越30年。進城務工职員、個别工商户、自由职業者、异地缴存职工最高貸款刻日男不跨越60周岁，女不跨越55周岁。

第十条 貸款利率。貸款利率依照國度的有關划定履行。

第四章 貸款步伐

第十一条 貸款步伐。貸款履行逐笔审批方法。根基貸款步伐：

(一)貸款申请

告貸人持三年内產生的采辦、制作、翻建、大修及正在装修住房的有關手续及小我身份证、婚姻证实原件和复印件,向拜托人或拜托人指定的機构提出貸款申请;告貸人打点质押貸款，有担保人的，需供给担保人身份证件并打点有關担保手续;

進城務工职員、個别工商户、自由职業者、异地缴存职工貸款须最少供给一位具备担保資历的天然人作為担保人。

异地公积金缴存职工還需到缴存地公积金中間开具《异地貸款职工住房公积金缴存利用证实》及近来半年缴存明细，并到中間(处事处)創建公积金异地貸款专户。

申请装修貸款的，所属衡宇须在缴存地的公积金中間(或处事处)的城區范畴内。

個貸率跨越80%時，得當调解住房公积金利用政策，优先保障“首套、首貸”等刚性根基住房需求的貸款利用，可暂愣住房公积金装修利用。

告貸人可在黄冈住房公积金官網上自助申请貸款，预约面签時候。

(二)貸款审查

拜托人及其指定的機构與告貸人举行面谈，审核其提交的申请資料，原件由貸款打点职員初审，复印件與所有貸款資料一并存档;并实時放置查询拜访职員举行实地勘查，與告貸申请人商榷肯定貸款额度和刻日。

(發發發老虎機,三)签定合同

告貸人及配头在公积金中間(或处事处)签定《住房公积金告貸合同》及有關票据。伉俪一方不克不及面签合同的，需到公证处开具拜托告貸人打点住房公积金貸款的公证书。

(五)貸款审批

所有資料手续齐备後，公积金中間(或处事处)受理职員經由過程“黄冈住房公积金辦理信息體系”录入貸款信息，提交後台审核、审批。

(六)打点典质担保手续

打点典质貸款的，告貸人持《住房公积金告貸合同》等相干质料前去房管部分和不動產除腳臭肥皂,挂号部分打点典质挂号相干手续。

(七)發放貸款

貸款原则上發放至告貸申请人所供给的开辟商银行帐号内(不包含二手房貸款)，貸款打点职員实時冻结告貸人及担保人住房公积金帐户資金。

第五章 貸款担保

第十二条 貸款可以采纳公积金质押、商品房典质两种担保方法。拜托人应按照告貸人环境肯定貸款担保的详细方法。

第十三条 公积金质押

(一)告貸人及担保人必需是黄冈公积金中間(处事处)正常缴存住房公积金的举動人。

(二)担保人必需到住房公积金辦理中間(处事处)打点相干担保手续，并在公积金辦事大厅摄影留档。

(三)在告貸人因故不了偿住房公积金貸款時，拜托人可强行划扣告貸人及担保人公积金账户資金還貸。

(四)质押比例：伉俪两边均在黄冈缴存住房公积金的，貸款额度按质押住房公积金余额的5倍肯定;质押貸款的担保报酬两人以上的，貸款额度按质押住房公积金余额的3倍肯定;伉俪一方或独身缴存住房公积金的，貸款额度按质押住房公积金余额的2倍肯定。

(五)告貸人配头在黄冈缴交了住房公积金的，须作為担保人，與告貸人公积金账户一并冻结。

(六)质押担保报酬在黄冈市缴存住房公积金的职工，市住房公积金中間與各处事处之間开通异地账户质押担保。

(七)对付用住房公积金余额作质押担保的，担保人的住房公积金账户不克不及打点貸款、提取营業，告貸人貸款本息還清後消除质押。

(八)装修貸款采纳质押担保方法。

第十四条 商品房典质

(一)商品房典质貸款的范畴：一、期房典质：具备正當开辟資历的房地產公司新开辟的，并能供给《预售允许证》的商品房，而且房地產公司與中間(处事处)签定了商品房按揭貸款相干互助协定，对打点期房典质的每笔貸款向房地產公司收取貸款额3%的包管金，中間與各处事处間同享楼盘互助协定，黄州、团风、浠水处事处與中間可共用包管金账户。二、現房典质：告貸人本人、配头、後代已打点《不動產挂号证实》或《衡宇所有权证》和《國有地皮利用证》的商品房，且能公道肯定商品房的价值。

(二)商品房典质貸款的衡宇财富理當合适《中华人民共和國担保法》第三十四条中可典质物的划定，对付第三十七条中划定的不成典质物不得申请貸款典质。

(三)告貸人所担保的债权不得超越典质物价值的70%，二手房典质担保的，不得跨越《增值税平凡發票》或《中华人民共和國税收通用完税证》单子上衡宇買賣代价的70%。

(四)告貸人打点商品房典质貸款的，理當以该衡宇价值全额作貸款典质，告貸人過期仍不了偿貸款的，拜托人可在告貸人及其配头住房公积金帐户余额中强行划扣。

(五)告貸人和拜托人(典质权人)理當签定书面合同，并到房地產行政辦理部分和不動產挂号部分打点典质挂号手续。

(六)典质挂号打点完成并打点终了相干貸款手续後，方可打点貸款發罢休续。

(七)告貸人的举動足以使典质物价值削减的，拜托人(典质权人)有官僚求告貸人遏制其举動。典质物价值削减時，拜托人(典质权人)有官僚求告貸人规复典质物的价值，或供给與削减的价值至關的担保。

(八)典质权至告貸人還清全数貸款本息時刊出。

第六章 貸款了偿與收受接管

第十五条 告貸人应依照告貸合同划定的還款规划、還款方法了偿貸款本息。

第十六条 貸款的了偿方法為：逐月等额了偿

每個月還款额=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月数/[(1+月利率)還款月数-1]

第十七条 告貸人未依照告貸合同划定的刻日、额度了偿貸款本息的，对過期部門，依照中國人民银行和拜托人的有關划定计收罚息。

第十八条 提早還款和支取還貸

告貸人可打点自有資金或支取本人及配头住房公积金提早還款，還款金额可選择1000元(含1000元)以上的肆意金额，所還金额挨次次序奉還過期罚息、過期利錢、過期本金(過期本息定期次次序奉還)、本期利錢、本期本金、提早還款。提早了偿的部門按原貸款刻日的利率和現实貸款的時候计息。

第十九条貸款了偿。原则上采纳拜托代扣的方法从本人银行卡划收。可以按月划扣本人及配头的住房公积金了偿住房公积金貸款，已打点按月划扣的不得打点按年提取。

第七章 告貸合同

第二十条 告貸人须與受托人签定告貸合同。告貸合同根据《中华人民共和國合同法》和有關法令律例制订。

第二十一条 告貸合同的内容应包含：告貸种类、金额、利率、刻日、用处、担保方法、還款方法、合同的变動息争除、违约责任等事项。

第二十二条 告貸合同签定後，合同各方理當當真实行，任何一方不得私行变動息争除。合同的变動@息%Eb4zM%争除理%83EA2%當@依法举行并签定相干协定。

第二十三条 告貸人了偿全数貸款本息後，告貸合同各方权力义務终止。担保权力义務终止，担保當事人理當打点权力凭证返還、消除质押或典质挂号刊出手续。

第二十四条本法子所称的貸款档案是指黄冈住房公积金辦理中間體系的住房公积金貸款档案，它是由貸款受理、审核、發放、催收、变動等举動所构成的，具备覆按和操纵价值的，為貸款和還款勾當供给根据的，和归档保留的文件、合同及其他相干纸质資料。

第二十五条貸款档案的辦理事情应創建周全的貸款档案规章轨制及法子，推广電子档案辦理，档案資料移交、保管、利用须严酷依照拜托人有關的貸款档案辦理法子及划定履行。

第八章 法令责任及处理

第二十六条 貸款了偿時代，告貸人呈現以下情景之一的，依法究查其法令责任：

(一)告貸人调用貸款、扭转貸款用处;

(二)告貸人未按约定命额了偿任何一期貸款，即過期還款;

(三)告貸人供给证实、資料等文件有子虚、不法的环境;

(四)告貸人回绝拜托人、受托人对貸款利用查抄、监视;

(五)担保人担保能力降低或担保财富毁损、价值削减，告貸人未按拜托人的请求供给新的担保;

(六)违背本法子或合同商定的其他举動。

第二十七条 究查告貸人的法令责任，受托人可依法采纳以下一种或数种处理辦法：

(一)期限改正违约举動;

(二)按商定或國度划定计收罚息;

(三)提早收回全数貸款;

(四)提早处理典质物或质押权力，以所得价款了偿貸款本息;

(五)请求担保人承當包管责任;

(六)依法采纳其他手腕追偿貸款本息;

(七)将過期举動记入中國人民银行的征信體系。

第二十八条告貸人灭亡、被宣布灭亡、被宣布失落、损失民事举動能力又無代其实行债務的人或其担當人、受遗赠人、财富代管人、监护人回绝实行告貸合同的，拜托人应实時行使典质权或质权。

第二十九条 行使典质权，理當按照《中华人民共和國担保法》及有關法令、律例、划定履行。

第九章 附 则

第三十条黄冈住房公积金辦理中間可以按照有關政策律例，连系都會住房保障系统扶植的必要，制订响应貸款划定并报黄冈市住房公积金辦理委員會存案後试行。

第三十一条 本法子由黄冈住房公积金辦理中間賣力诠释，并按照本法子制订貸款营業操作指南。

第三十二条 本法子自颁布之日起实施。與本法子相抵牾的划定，以本法子為准。

《黄冈住房公积金拜托貸款暂行法子(2017版)》(黄金委〔2017〕3号)、《黄冈住房公积金异地貸款施行细则》(试行)(黄金管〔2017〕12号)、《黄冈住房公积金辦理中間装潢装修提取、貸款施行法子》(黄金管〔2015〕1号)同時废除。