|
|
半年前，夏密斯花了185万元在融創文旅城買了一套屋子，那時付了20%的首付款，同時向富滇银行貸款147万元，刻日20年。貸款专員帮她计较了一下，每個月必要還款9819.48元。到了本年3月，夏密斯想提早還款，银行查阅了資料说可以，由于她已還款跨越6個月。在打点提早還款手续時，夏密斯傻眼了，這6個月，她差未几還款6万元，此中居然只有1.9万元是本金，她還必要向银行還款145万多元，敢情2/3的錢都是還给银行的利錢。
记者采访發明，與夏密斯同样不大白還款法则的“貸款小白”另有不少，大部門人只晓得貸了几多錢，至于终极會還几多錢，内心是没数的。跟着房价的不竭增加，要一次性付清房款对付不少家庭来讲是比力坚苦的，以是大部門人買房時城市選择貸款。那末，買房貸款怎麼最划算？又怎麼還款最省錢？
尽可能采纳公积金貸款
按照我國相干法令中的划定，利用住房公积金不但仅限于購房，在租房、构筑衡宇等环境下，只要知足了划定的前提，均可以申请提取住房公积金来利用。而在購房的時辰，若是購房者資金不足必要按揭貸款，可以用本身的公积金来申请。
今朝，昆明公积金的貸款前提请求，貸款人必需持续足额缴存满12個月，在昆明有公积金或昆明户口、在云南州市有公积金；男方貸款年限不跨越60周岁，女方不跨越55周岁；首套首付比例20%，二套首付50%；首套利率3.25%，二套3.575%；单人貸款额度30万，伉俪两边50万。
再来看看住房贸易貸款政策。因為受疫情影响，央行放水降息，以3月7日為例，昆明首套房貸利率為5.25%摆布（LPR 4.75%+0.5%（50BP)=5.25%），二套房貸利率5.6%摆布（LPR 4.75%+0.85%(85BP)=5.59%）。比拟春节以前（2月20日以前）有所降低，首套由5.6%降至5.25%。今朝，首套的首付比例各大银行根基上是22%起，此中不解除受小我天資即征信记实、事情单元、收入流水等的影响；二套首付45%。住房贸易貸款只认貸，不认房，若是有1套在貸，且未结清，算二套。這個時辰，第三套住房貸款就會停貸。
咱们仍是以夏密斯采辦的屋子為例，来计较一下公积金貸款和贸易貸款的不同。
假如這套总价185万元的屋子為首套房，依照公积金貸款的请求，首付20%，即37万元，必要貸款148万元，20年，利率3.25%。把這组数据输入2020房貸计较器，可以得出每個月等额還款的金额為8394.50元，20年必要付出利錢為534679.34元，本息合计2014679.34元。
若是采纳贸易貸款，首付22%，即40万元，必要貸款145万元，20年，利率5.25%，房貸计较器显示每個月等额還款9770.74元，20年利錢总额894977.70元，本息合计2344977.70元。
也就是说，利用公积金貸款起首首付比贸易貸款少3万元，每個月還貸少1376元，利錢合计就更了了了，少了36万多元。
不外，公积金貸款有限定，前面咱们已说了，单人貸款额度30万，伉俪两边50万。对付今朝昆明的房价行情来讲，明显是不敷的。這個時辰，可以采纳公积金與贸易貸款组合貸款的方法，总的算下来也比纯真贸易貸款划算。值得一提的是，有的开辟商的楼盘不支撑公积金貸款，若是不巧被你碰到，就只有硬着头皮商貸了。
等额本金還款最省錢
今朝，還房貸的方法重要有两种。第一种是等额本金還款。采纳這类方法還款，告貸人在起头還貸時，每個月包袱會较大，跟着還款時候的推移，還款包袱會逐步减轻，总的利錢付出也會相对于低；第二种方法是等额本息還款。每個月還款额中的本金比重逐月橘皮消除,递增、利錢比重逐月递减，告貸人每個月月供稳定。
仍是以夏密斯147万元的贸易貸款為例，貸款刻日20年。若是采纳等额本金還款方法，每個月還款12556.25元，统共付出利錢為774965.63元；如采纳等额本息的還款方法，每個月還款9905.51元，但总利錢為907322.22元，比第一种方法多付出利錢约13.2万元。比力之下，選择等额本金還款方法比力划算。
多首付，高月供，若何選？
在隆盛府贩賣中間，记者碰到一对80後小伉俪，两人在终极的付款方法上定见不同一。在小高看来，老公是做買賣的，收入其实不不乱，有錢的時辰最佳首付多付一点，月供压力不會太大。而她老公却认為，首付3成绩可以了，錢拿在手上，就有自動权。今後若是要用錢，再找银行借錢本錢可要高多了。
富滇银行理财参谋小李奉告记者，一般来讲，若是没有很好的投資方法，把手头的錢全数用作首付，月供低一点無可厚非。只不外，如许手头就没錢了。从利率的角度来阐發，假設屋子成交是100万元，可以貸款70万元，而現实只用貸款50万元就够了。這笔余錢若是存银行，5年的按期利率是4%，公积金貸款利率是3.25%，就是说，若是把余錢存按期，采纳公积金貸款，一年利率還可以赚0.75%；贸易貸款利率5.25％，固然按期存款利率就不敷付出贸易貸款本錢了，但若有其他渠道的投資回报，仍是可以斟酌的。而且利率也是变革的，加之通货膨胀等身分，余錢在手上短時間内還可以阐扬更大的效益。
温馨
提醒
貸款買房流程
1.提交貸款申请
當你签好了衡宇交易合同後，便可以向银行申辦贸易貸款了。不管是一手房貸仍是二手房貸，都必要将银行承认的齐备质料递交给银行审核，這是贸易貸款流程中最首要的一步。
2.银行受理查询拜访
银行收到兒童早教玩具,貸款申请人的申请质料後，就會对其质料举行审核，贸易貸款一般审核時候是15個事情日，最长不跨越1個月。在银行受理查询拜访時代，會按照环境请求貸款申请人弥补一些資料，是以，這段時候貸款申请人需與银行连结联结。
3.银行核实审批
貸款银行會针对几方面举行核实：衡宇的环境、告貸人的天資信誉环境等，這是贸易貸款流程中比力首要的环节。若是貸款申请人的信誉不良，會直接致使貸款申请的失败，因今生活中堆集杰出的小我信誉是很首要的。
4.两边打点相干手续
银行通知貸款申请人，貸款审批雙人床墊,通事後必要在该银行开户，领借记卡并签定貸款合同。同時，打点典质、包管、质押和保险等有關担保手续。在签定貸款合同、打点担保手续的時辰必定要具體领會合同中的细则，明白本身的权力和义務，以避免產生不需要的误解。
5.银行發放貸款
报名乐成，資料已提交审核
实時领會最新的楼盘動态 |
|
發表於 2021-5-5 18:20:35
收藏